ヤミ金でのキャッシングは絶対ダメ！危険な業者の簡単な見分け方5選

クラポ札幌本店　今井

急にお金が必要になった時、誰でも焦ってしまうことがありますよね？
「誰でもすぐに借りられる」という甘い言葉に誘われて、ヤミ金を利用してしまったら、どうなるでしょうか？
今回は、その恐ろしい現実と、ヤミ金の見分け方を詳しく解説します。

よく電柱や公衆トイレ、街中のティッシュ配り、SNSで怪しいキャッシングの案内を見かけたことはありませんか？

ヤミ金は消費者金融と違って、法律を守らず営業しているので、

「法外の高金利」
「脅迫的な取り立て」
「詐欺まがいの手口でお金を取られる」

などの被害に遭う可能性があります。

今回は

・ヤミ金と消費者金融の違い
・ヤミ金の見分け方
・ヤミ金でお金を借りたらどうなるか

について、詳しく解説していきます。

このブログを読めば、正規金融会社とヤミ金の見分け方を正しく知ることができて、キャッシングを安心して利用することができるので、ぜひ最後までお読みください！

 

はじめに

ヤミ金という言葉をニュースなどで耳にしたことが1度はあるのではないでしょうか？
今回はヤミ金の危険性などを説明していきます。

記事の目的

☝絶対にヤミ金の利用をして欲しくない
☝お金が必要なら登録している貸金業者

上記2点をまずは理解してもらうことを目的としています。

怪しいことはすぐにわかるし、ヤミ金に手を出すはずがない！と思っていませんか？
ヤミ金はあなたのすぐそばで営業していると思ってもいいでしょう。

・即日融資
・審査なし
・超低金利で貸します
・ブラックでもOK
・金融庁公認・財務省公認・〇〇県公認

という大手や中小消費者金融でも広告として打ち出しているような宣伝文句で、誘い出してきます。

暴力団や反社会的勢力とつながりのあるヤミ金も多く、1度でもヤミ金と接点を持ってしまうと、気が付いた時には個人の力だけでは関係を断つことが難しくなり、財産や人間関　係を全て失い、最悪命を失うケースも数多くあります・・・

実際に、ある被害者は、ヤミ金業者から1日何十回も脅迫電話を受け、家族や職場にまで連絡が入り、家にあることないことが書かれた貼り紙をされ、精神的に追い詰められてしまい、自ら死を選びました・・・このようなケースは珍しくなく、数多く報告されています。

ヤミ金・悪徳業者被害の実例検索・被害の実例はこちら☞日本貸金業協会 ヤミ金・悪徳業者被害の実例検索・被害の実例

ヤミ金とは？その危険性を知ろう

ヤミ金は、違法行為を行う金融業者を指します。

具体的には、キャッシングやカードローンを取り扱っている業者が守らなければならない法律（賃金業法、出資法）を無視して、

✔高金利でのキャッシング
✔脅迫めいた執拗な取り立て
✔総量規制を超えた貸付
✔お金を騙し取る詐欺

などを行っています。

また、賃金業を営むためには、必ず「国（財務局）」か「都道府県」の登録を受けなければなりません。
この登録を受けずに営業している貸金業者が「ヤミ金」になります。

 

ヤミ金と消費者金融の違い│合法と違法の見極め方

ヤミ金と違い消費者金融は、賃金業者として登録を受け、法律を遵守し、健全に運営されています。

「街金」「サラ金」と呼ばれることもあるので、ヤミ金と言葉が似ていて混同されることもありますが、安心して利用することができます。

貸金業法では

⑴ 総量規制（借り過ぎ・貸し過ぎの防止）
・ 借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入ができなくなります。
・ 借入の際に、基本的に「年収を証明する書類」が必要になります。

⑵ 上限金利（利息制限法・出資法）
・ 法律上の上限金利は、借入額に応じて15.0%～20.0%となっています。

⑶ 貸金業者に対する規制の強化
・ 法令遵守の助言・指導を行う国家資格のある者（貸金業取扱主任者）を営業所に置く。

など、利用者を守るためにさまざまな規制が定められています。

「ヤミ金」と「消費者金融」を見分ける大切なポイントは

✓ 賃金業者として登録されているか？
✓ 総量規制の範囲内で融資しているか？
✓ 上限金利は、利息制限法の範囲内か？

などです。

これらを無視して「お金を貸します！」と言うような貸金業者は、ヤミ金です。

 

ヤミ金の見分け方5選！簡単な調べ方と見極めポイント

ここでは、ヤミ金と消費者金融の見分け方を解説します。
少しでも「怪しい！」と思ったら、まずは調べるようにしましょう。

登録貸金業者かどうかを金融庁で確認

登録されている賃金業者か否かは必ず調べましょう。

調べ方は簡単です！

登録貸金業者情報検索サービスがあり、以下のURLから登録されている賃金業者を検索することができます。

□ 登録番号
□ 所在地
□ 照合・名称
□ 電話番号

など、必ず２つ以上を入力して、検索結果に表示されない場合は注意が必要です。

登録貸金業者検索サービスはこちら☞金融庁の登録貸金業者検索サービス

登録を受けることは法律で義務付けられています。
確認できない場合は、絶対に利用しないようにしてください！

インターネットで検索する

インターネットで、貸金業者の名前を検索してみましょう。

なかには、金融庁や各都道府県のホームページで違法な金融業者として公開されている場合もあります。

他にも、騙された方などから詐欺などの情報や、口コミが出てくることもあります。

ヤミ金業者は、大手金融業者の商号を無断で使用したり、あたかもグループ企業のような名称を使ったりと手口が巧妙化しています！

大手金融業者の公式ホームページ以外で、似たような「商号」「名称」が出てきても安心せずに、他の方法でも確認するようにしてください。

違法な金融業者に関する情報はこちら☞金融庁 違法な金融業者に関する情報について（R06年03月29日更新）

怪しい広告に注意する

ヤミ金は、

・ スポーツ新聞
・ 電柱
・ 電話ボックス
・ 公衆トイレ
・ ダイレクトメール
・SNS

などで、広告活動を行っています。

ヤミ金の多くが、「ブラックOK！」「必ず貸します！」「審査なしでOK！」などの断定的な言葉で広告しています。

貸金業は、断定的な言葉を広告で使うことは禁止されているので、このような言葉を使っている業者はヤミ金で確定です！

「審査なしで、必ずお金を借りることできる」

というような甘い言葉に騙されてはいけません！！
貸金業者は、貸金業法を順守しているので、審査は必ず行います。
そして、必ず融資が受けられるわけでもありません。

また、クレジットカードの現金化も禁止されています。
このような言葉で宣伝している業者は、絶対に利用しないようにしましょう。

金利や契約内容を確認する

金利の確認

上限金利は、借入額に応じて年15～20％までと貸金業法で定められています。

上限金利を守っているかも、ヤミ金を見分けるポイントです。

「トイチ（10日で1割）」　例：10万円を借りると、10日後に利息が1万円も発生
「トサン（10日で3割）」　例：10万円を借りると、10日後に利息が3万円も発生
「ト　ゴ（10日で5割）」　例：10万円を借りると、10日後に利息が5万円も発生
「トジュウ（10日で10割）」　例：10万円を借りると、10日後に利息が10万円も発生

上記はヤミ金がよく口にする上限金利の略称です。
例を見た通り、大幅に上回る金利でお金を貸し、返済請求額は雪だるま式に膨れ上がり、返済不能に陥ります・・・

広告で低金利をうたっていても、実際は違法な金利で貸し付けるソフトヤミ金と呼ばれるヤミ金業者も最近は存在しますが、国から許可を得て営業している金融会社より高い金利で貸し付けていることに変わりないことを理解し、騙されないようにしましょう！！

 

契約内容の確認

きちんとした契約書がない金融会社は言語道断ですが、契約書があるからと言って安心しないようにしましょう。

～ヤミ金の契約書の特徴～
（1）不透明で不正確な内容
　　契約書に本来記載すべき内容を故意に省略したり、虚偽の内容を記載したりします。たとえば、実際の金利や返済期間が明記されていなかったり、極端に短い期間での返済を求める条項が含まれていることがあります。

　　また複雑な契約内容を盛り込み、一見すると合法的に見えるような形式を取りつつ、実際には借り手に不利な条項が巧妙に織り込まれていることが多いです。

（2）恐喝や脅迫の手段
　　借り手に対して強制的に署名させることがあり、脅迫や暴力を用いて契約書にサインさせるケースも報告されています。

　　契約書には、違法な取り立て手段や、返済が遅れた場合の過剰なペナルティに関する条項が含まれていることもあり、これが後に脅迫の手段として使われるケースがあります。

（3）本来の借用書とは異なる
　　闇金の契約書は、法律に則っていないため、法的には無効とされる可能性が高いです。たとえば、利息制限法や出資法に違反する金利を設定している場合、その契約書自体が無効になります。

融資額を確認する

総量規制によって借入総額は「年収の3分の1まで」と定められています。※ 住宅ローンやマイカーローンなどは対象外

☟総量規制についてさらに詳しく知りたい方はこちら
キャッシングの総量規制とは？消費者金融でいくらまで借りられるの？（curapo.com）

総量規制を超える貸付けを行っている業者はヤミ金です。

収入がない場合は、キャッシングを利用することは難しくなります。

「失業中OK！」
「無職OK！」
「生活保護OK！」
などの言葉を使った広告にも注意しましょう。

 

 

ヤミ金でお金を借りるとどうなる？

広告や勧誘に騙されてヤミ金を利用した場合、どうなってしまうのでしょうか？

ヤミ金を利用することで

「人生が狂わされてしまった…」
「家族や友人、仕事を失ってしまった…」

など、これまで築き上げてきたものすべてを失う可能性もあります。

ヤミ金の悪質な取り立て

賃金業法では、「取立行為の規制」によって、さまざまな行為規制があります。

例えば…

・正当な理由なく、夜間（21時以降）や早朝（８時以前）に取り立てを行うこと
・正当な理由なく、勤務先など自宅以外の場所に連絡すること
・債務者以外の者（家族、知人など）に対して取り立てをすること

などの規制があります。

健全に運営される消費者金融などからは、悪質な取り立てを受けることはありません。

ヤミ金の場合はどうでしょう…

・ しつこい電話や脅迫
・ 家族や知人への嫌がらせの電話
・ 勤務先へ嫌がらせの電話
・玄関やドアの貼り紙

他にも…

・ 大声や暴言
・ 大人数で自宅へ押しかける
・ 家族や友人、勤務先まで及ぶ脅迫
・SNSやネット上での嫌がらせ
・近所への嫌がらせ

など、悪質な取り立てをしてきます。

ヤミ金からの取り立てが続くと、「家族・知人」「勤務先」「近隣住民」に多大な迷惑をかけ、人生を狂わされてしまうリスクがあるのです。

また、違法な取り立てをしないことを売りにする「ソフトヤミ金」を名乗る業者もあります。

違法な取り立てがないからといって、違法な金利でお金を取られることに変わりません。

前述していますが「ソフト」の名前に騙されず、利用してはいけません！！

違法は高金利の恐怖！返済不能に陥るリスク

ヤミ金の金利は考えられないほど暴利です。

お金を借りてしまうと、すぐに返済できない額まで利息が膨れ上がります。

例えば、10万円を「トゴ（10日で5割）」で借りた場合の返済額は

■ 10日で15万円
■ 20日で20万円
■ 30日で35万円
■ 1年で192.5万円

になります…

借りたのは10万円でも、1ヵ月で3.5倍、1年で20倍近くまで膨らんでしまいます。
正規の金融会社なら、とっくに返済が終わっている金額の数十倍以上の支払を求められます。

上記をご覧の通り、取り返しのつかない金額になることがよくわかりますね・・・

個人情報の悪用

ヤミ金を利用した個人情報を不正に利用し、別のヤミ金業者へ個人情報を売り渡すことがよくあります。
これにより別のヤミ金業者から連絡があり、新たな借金を強制されるケースがあります。

また、盗まれた個人情報は、他の詐欺行為（クレジットカード詐欺や振り込め詐欺など）にも利用される可能性があり、自分が知らないところでさらなるトラブルを引き起こし、取り返しのつかない事態になることもあるようです。

法的なトラブル

ヤミ金に手を出してしまうケースとして、正規金融業者などからは借りられず、やむを得ず手を出してしまったという方が多いのではないでしょうか？

すでに多重債務であるにも関らず、ヤミ金業者の借入も加わり、さらに返済が苦しくなる負のスパイラルに陥る人がいるのも事実です。

そのような場合、自己破産という選択肢が考えられます。
自己破産によって、借金の全額が免除される可能性がありますが、信用情報に大きな影響を与え、今後の正規金融会社からの利用がかなり制限されるでしょう・・・

 

また、弁護士や司法書士を通じて任意整理や特定調停を行い、ヤミ金との交渉を通じて借金を減額・解消する方法もありますが、正規金融会社にも介入した場合、信用情報に傷がつき、5年～10年は信用が回復することはないと覚悟しましょう。

☟信用情報に傷がつくことについてさらに詳しく知りたい方はこちら
意外と知らない信用情報に傷がつく条件と信頼を回復させる方法について、消費者金融の現役社員が解説します！（curapo.com）

心身の喪失

ヤミ金から借入をした瞬間から、生活全般に深刻な影響を及ぼします。
長期間にわたる執拗な返済と取り立てにより、精神的・肉体的な健康が損なわれ、うつ病や、不安障害、心の病気を発症するリスクが高まります。
食事も喉を通らなくなり、睡眠障害も併発し、身体的影響が出ることにより、仕事もままならなくなる可能性があるでしょう。

そうなると、仕事も辞めざるを得ない状況になり、家族とも離散、ホームレスになるリスクも考えられます。

ヤミ金を利用したことにより、執拗な取り立ては家族や友人関係、職場にも及ぶため、社会的信用に与えるダメージは大きく、生活の立て直しが非常に難しいのが特徴です。

また、執拗な取り立ての辛さや、周りからの信頼を失くし天涯孤独になり、耐え難い辛さから自ら死を選ぶことも多いのも事実です。

 

まとめ｜ヤミ金は絶対ダメ！冷静に見分けよう

いかがでしょうか？ヤミ金の恐ろしさを少しでもわかってもらえるよう、ヤミ金の「特徴」「見分け方」「借りたらどうなるか？」についてまとめました。

ヤミ金を利用してしまうと、大切な物を失い、人生を狂わされる危険があり、最悪自分の命までも失ってしまいます。

重要なことは、どんなにお金が必要であっても、絶対にヤミ金を利用しないことです！！

 

もし、少しでも怪しいと感じたら、すぐに金融庁の登録貸金業者検索サービスを使って確認する！

すでにヤミ金を利用してしまい、トラブルに巻き込まれている場合は、専門家に相談する！消費者センターや弁護士に相談する！

を心掛けてください。

キャッシングをするなら、健全に営業している消費者金融を利用し、無理のない範囲で計画的に利用しましょう。

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