ヤミ金でのキャッシングは絶対ダメ！危険な業者の簡単な見分け方5選

こんにちは、クラポ札幌本店の今井です。

お金を借りたい時でも絶対にNGなのが「ヤミ金」からのキャッシング…
消費者金融と違って、ヤミ金は法律を守らず運営しているので、

「法外の高金利」
「脅迫的な取り立て」
「詐欺まがいの手口でお金を取られる」

などの被害に合う可能性があります。

今回は

・ヤミ金と消費者金融の違い
・ヤミ金の見分け方
・ヤミ金でお金を借りたらどうなるか

について、詳しく解説していきます。

最後まで読めば、ヤミ金の見分け方を知ることができて、キャッシングを安心して利用することができます。

ヤミ金とは？

ヤミ金は、違法行為を行う金融業者を指します。

具体的には、キャッシングやカードローンを取り扱っている業者が守らなければならない法律（賃金業法、出資法）を無視して、

✓ 高金利でのキャッシング
✓ 脅迫めいた執拗な取り立て
✓ 総量規制を超えた貸付
✓ お金を騙し取る詐欺

などを行っています。

また、賃金業を営むためには、必ず「国（財務局）」か「都道府県」の登録を受けなければなりません。

登録を受けずに運営している貸金業者が「ヤミ金」になります。

 

 

ヤミ金と消費者金融の違い

ヤミ金と違い消費者金融は、賃金業者として登録を受け、法律を遵守し、健全に運営されています。

「街金」「サラ金」と呼ばれることもあるので、ヤミ金と言葉が似ていて混同されることもありますが、安心して利用することができます。

貸金業法では

⑴ 総量規制（借り過ぎ・貸し過ぎの防止）
・ 借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入ができなくなります。
・ 借入の際に、基本的に「年収を証明する書類」が必要になります。

⑵ 上限金利（利息制限法・出資法）
・ 法律上の上限金利は、借入額に応じて15.0%～20.0%となっています。

⑶ 貸金業者に対する規制の強化
・ 法令遵守の助言・指導を行う国家資格のある者（貸金業取扱主任者）を営業所に置く。

など、利用者を守るためにさまざまな規制が定められています。

「ヤミ金」と「消費者金融」を見分ける大切なポイントは

✓ 賃金業者として登録されているか？
✓ 総量規制の範囲内で融資しているか？
✓ 上限金利は、利息制限法の範囲内か？

などです。

これらを無視して「お金を貸します！」と言うような貸金業者は、ヤミ金です。

 

 

ヤミ金の見分け方5選！簡単な調べ方と見極めポイント

ここでは、ヤミ金と消費者金融の見分け方を解説します。

少しでも「怪しい！」と思ったら、まずは調べるようにしましょう。

金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで検索

登録されている賃金業者か否かは必ず調べましょう。

調べ方は簡単です！

登録貸金業者情報検索サービスがあり、以下のURLから登録されている賃金業者を検索することができます。

□ 登録番号
□ 所在地
□ 照合・名称
□ 電話番号

など、必ず２つ以上を入力して、検索結果に表示されない場合は注意が必要です。

https://clearing.fsa.go.jp/kashikin/index.php

登録を受けることは法律で義務付けられています。

確認できない場合は、絶対に利用しないようにしてください！

インターネットで検索する

インターネットで、貸金業者の名前を検索してみましょう。

なかには、金融庁や各都道府県のホームページで違法な金融業者として公開されている場合もあります。

他にも、騙された方などから詐欺などの情報や、口コミが出てくることもあります。

違法な金融業者に関する情報について

ヤミ金業者は、大手金融業者の商号を無断で使用したり、あたかもグループ企業のような名称を使ったりすることもあるようです。

大手金融業者の公式ホームページ以外で、似たような「商号」「名称」が出てきても安心せずに、他の方法でも確認するようにしてください。

怪しい広告に注意する

ヤミ金は、

・ スポーツ新聞
・ 電柱
・ 電話ボックス
・ FAX
・ ダイレクトメール

などで、広告活動を行っています。

ヤミ金の多くが、「ブラックOK！」「必ず貸します！」「審査なしでOK！」などの断定的な言葉で広告しています。

貸金業は、断定的な言葉を広告で使うことは禁止されているので、このような言葉を使っている業者はヤミ金です！

「必ずお金を借りることできる」

というような甘い言葉に騙されてはいけません！

貸金業者は、貸金業法を順守しているので、審査は必ず行います。

必ず融資が受けられるわけでもありません。

また、クレジットカードの現金化も禁止されています。

このような言葉で宣伝している業者は、絶対に利用しないようにしましょう。

金利を確認する

上限金利は、借入額に応じて年15～20％までと定められています。

上限金利を守っているかも、ヤミ金を見分けるポイントです。

「トイチ（10日で1割）」
「トサン（10日で3割）」
「ト　ゴ（10日で5割）」
「トジュウ（10日で10割）」

など、ヤミ金は上限金利を大幅に上回る金利でお金を貸します。

上記のような金利でお金を借りた場合、あっという間に返済不能な金額まで利息が膨れ上がります…

広告で低金利をうたっていても、実際は違法な金利で貸し付けるヤミ金もいます。

広告だけで信用しないよう注意しましょう。

融資額を確認する

総量規制によって借入総額は「年収の3分の1まで」と定められています。※ 住宅ローンやマイカーローンなどは対象外

総量規制を超える貸付けを行っている業者はヤミ金です。

収入が無い場合は、キャッシングを利用することは難しくなります。

「失業中OK！」
「無職OK！」

などの言葉を使った広告にも注意しましょう。

 

 

ヤミ金でお金を借りると、どうなる？

広告や勧誘に騙されてヤミ金を利用した場合、どうなってしまうのでしょうか？

ヤミ金を利用することで

「人生が狂わされてしまった…」
「家族や友人、仕事を失ってしまった…」

など、これまで築き上げてきたものすべてを失う可能性もあります。

ヤミ金の悪質な取り立て

賃金業法では、「取立行為の規制」によって、さまざまな行為規制があります。

例えば…

・正当な理由なく、夜間（21時以降）や早朝（８時以前）に取り立てを行うこと
・正当な理由なく、勤務先など自宅以外の場所に連絡すること
・債務者以外の者（家族、知人など）に対して取り立てをすること

などの規制があります。

健全に運営される消費者金融などからは、悪質な取り立てを受けることはありません。

ヤミ金の場合はどうでしょう…

・ しつこい電話や脅迫
・ 家族や知人への嫌がらせの電話
・ 勤務先へ嫌がらせの電話

他にも…

・ 大声や暴言
・ 大人数で自宅へ押しかける
・ 家族や友人、勤務先まで及ぶ脅迫

など、悪質な取り立てをしてきます。

ヤミ金からの取り立てが続くと、「家族・知人」「勤務先」に多大な迷惑をかけ、人生を狂わされてしまうリスクがあるのです。

また、違法な取り立てをしないことを売りにする「ソフトヤミ金」を名乗る業者もあります。

違法な取り立てがないからといって、違法な金利でお金を取られることに変わりません。

「ソフト」の名前に騙されず、利用してはいけません！

違法な金利で返済できなくなる

ヤミ金の金利は考えられないほど暴利です。

お金を借りてしまうと、すぐに返済できない額まで利息が膨れ上がります。

例えば、10万円を「トゴ（10日で5割）」で借りた場合の返済額は

■ 10日で15万円
■ 20日で20万円
■ 30日で35万円
■ 1年で192.5万円

になります…

借りたのは10万円でも、1ヶ月で3.5倍、1年で20倍近くまで膨らんでしまいます。

取り返しのつかない金額になることがよくわかりますね…

 

 

まとめ｜ヤミ金は絶対ダメ！冷静に見分けよう

ヤミ金の「特徴」「見分け方」「借りたらどうなるか？」についてまとめました。

ヤミ金を利用してしまうと、大切な物を失い、人生を狂わされる危険があります。

重要なことは、どんなにお金が必要であっても、絶対にヤミ金を利用しないことです。

「広告媒体」「宣伝文句」「貸付条件」に注意して、少しでも怪しいと思ったら、登録貸金業者情報検索サービスで検索してください。

キャッシングをするなら、健全に運営されている消費者金融を利用しましょう。