【金欠対策】給料日前を乗り切る方法｜原因・節約術・借入れ方法まで徹底解説！

「給料日前でお金がなくてピンチ…」
「給料日前の金欠、どうやって乗り切ったらいいの？」
「金欠の不安を少しでも解消したい」

カードの引き落としや急な出費が重なり、給料日前になるといつもお金が足りなくなってしまう・・・そんな経験ありませんか？

給料日前のピンチを乗り切るには、「節約」「臨時収入を得る」「お金を借りる」といった方法があります！
また、何度も繰り返さないためには金欠になる原因の見直しや根本的な対策も必要不可欠です。

本記事では、給料日前にお金が足りなくなる原因や乗り切り方、お金を借りる方法、そして日常的な金欠対策まで幅広く解決していきますので、ぜひ最後までお読みください！

 

給料日前に金欠になる主な原因とは？

株式会社ビズヒッツが実施した「給料日前にお金がないときの乗り切り方に関する意識調査」（2022年11月）によると、給料日前に金欠になる原因の1位は「外食・テイクアウトが多い（16.0％）」でした。

続いて2位が「衝動買いしてしまう（14.6％）」、3位が「生活費・固定費が高い（13.6％）」となっており、ライフスタイルや生活習慣が金欠と大きく関わっていることがわかります。
上位の項目について、詳しくみていきましょう。

 

外食やテイクアウトの利用が多い

仕事が忙しい、料理が苦手という理由で外食やテイクアウトを頻繁に利用している人も多いのではないでしょうか？

・仕事中のランチタイムに外食してしまう
・連日の飲み会でよくお金を使っている
・つい気前よく後輩に奢ってしまう
・仕事終わりは疲れていてテイクアウトに頼りがち
・毎週末、家族で外食している

このような状況が続くと、外食やテイクアウトにかかるお金は増える一方です。

仕事のランチや飲み会、家族の時間は大切ですが、金欠に陥ってしまうのであれば頻度や金額を見直す必要があります。

衝動買いしてしまう

・見るだけのつもりが、お店で実物を見たら買ってしまった
・最後の一品やセール品を衝動的に買ってしまう
・ネットショッピングでつい買い物をしてしまう
・アクセサリーやバッグを見かけると買ってしまう
・欲しいと思ったものは買わないと気が済まない

「買いたい！」という気持ちが優先し、誰もが一度は予定外の買い物を経験したことがあるのではないでしょうか。

買い物をする基準や上限が曖昧になっていると、衝動買いが増えてしまいます。
買い物に行くときは「買うものリスト」や「予算」「すでに持っている物の把握」などを設定し、書き出すことが大切です！

衝動買いの頻度が少ないのであれば問題ありませんが、衝動買いが多く「お金がない」という状態になっているのであれば見直しが必要です。

生活費や固定費が収入に見合っていない

外食や衝動買いは少ないものの、収入に対して生活費や固定費が高い場合は金欠に陥る原因になります。

・家賃が高く、家計を圧迫している
・自炊をしても食費が高い
・スマホの料金が高い
・家や車など、ローンの返済が多い
・一人暮らしで生活費の支出が多い

特に、家や車のローンに追われて金欠になっている人が多くみられます。生活費や固定費が高いと、一時的な金欠ではなく毎月金欠の状態が続いてしまうため、引っ越しや固定費の見直しを検討しましょう。

 

給料日前の金欠を乗り切る方法5選

給料日前の金欠はどのように乗り切ったらいいのでしょうか？
金欠を乗り切る方法として次の5つを紹介します。

・支出を減らす
・副業やアルバイトで臨時収入を得る
・クレジットカードのリボ払いを利用する
・親や友人に相談する
・お金を借りる（キャッシングを利用する）

以下で詳しくみていきましょう。

支出を抑える

株式会社ビズヒッツが実施した「給料日前にお金がないときの乗り切り方に関する意識調査」（2022年11月）では、給料日前にお金がないときの乗り切り方としてダントツで多かったのが「支出を減らす」でした。

具体的な支出を減らす方法としては、以下があげられます。

・スーパーに行く回数を減らし、食費を抑える
・昼食をお店で食べるのではなく、弁当を持参する
・外食せず自炊する
・コンビニに寄らない
・衝動買いをなくすために外出を減らす

外出すると「美味しそうなもの」「欲しいもの」が目についてしまうため、外食や衝動買いをなくすためになるべく家で過ごすことも効果的です。

副業や短期アルバイトで収入を増やす

金欠を乗り切る方法として、副業やアルバイトで臨時収入を得る方法もおすすめです。

会社員の方で副業OKの会社であれば、クラウドソーシングを活用して週末などに副業をするのも一案です。
データ入力やライティングなどの仕事を探して応募することで、好きな時間にパソコンひとつで働くことができます。

また、日雇いや短期、即日のアルバイトであればすぐにお金を受け取ることができる可能性が高くなります。

最近では、スキマ時間を使って働ける「タイミー」などのサービスも展開しており、履歴書や面接なしでアルバイトをすることができるようになりました。

クレジットカードのリボ払いを利用する

金欠時にどうしても買わなければならないものがある場合は、クレジットカードのリボ払いを利用するのも有効な方法です。

リボ払いとは、毎月の支払い金額が一定になるクレジットカードの決済方法で、金欠時にまとまった出費があっても、「毎月1万円ずつ払う」といったように毎月の支払い金額を自分で設定できるサービスです。

翌月以降の支払いが増えすぎないよう注意が必要ですが、上手に活用すれば毎月の負担を増やすことなく買い物ができます。

リボ払いについて知りたい方はコチラ☟
＞リボ払いの特徴と利用上の注意｜日本クレジット協会（j-credit.or.jp）

信頼できる家族や友人に相談する

金欠でどうしてもお金が必要なときは、親や親しい友人に相談することで解決できるかもしれません。

どうしても借りなければいけない事情を説明すれば、信頼しているあなたにお金を貸してくれるかもしれません。

ただし、親や友人にお金を借りる場合、必ず借用書を準備するようにしましょう。

借用書は、お金の貸し借りがあったことを証明するものです。返済の金額や期日、方法などを明確に決めておくことで、その後のトラブルを避けられます。

親しい関係であっても、貸してくれた相手に約束を守る姿勢を示すのは、借りる側の義務といえるでしょう。

キャッシング枠の利用や消費者金融を利用する

親や友人に相談すること以外にも、お金を借りるにはさまざまな方法があります。

・クレジットカードのキャッシング枠を利用する
・大手消費者金融のキャッシングを利用する
・中小消費者金融のキャッシングを利用する
など

「お金がなくて、すぐに生活費が必要」「なるべく金利は抑えたい」など、状況に応じてお金を借りる方法を選ぶ必要があります。

自分の状況に合った方法を選ぶには、それぞれの特徴を知っておくことが大切です。

続いて下記にて詳しくお話ししていきます。

 

給料日前でも借りられる！お金を借りる3つの方法

ここでは、以下3つのお金を借りる手段の利用方法や特徴について紹介していきます。

・クレジットカードのキャッシング枠を利用する
・大手消費者金融のキャッシングを利用する
・中小消費者金融のキャッシングを利用する

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードのキャッシング枠とは、クレジットカードでお金を借りることができるサービスのことをいいます。

クレジットカードの発行時に審査が完了しているため、キャッシング枠を利用する際の審査はありません。「すぐにお金を借りたい」という人におすすめの方法です！

クレジットカードを使っている人は、まずキャッシング枠がついているか確認してみましょう！
キャッシング枠が設定されていれば、ATMなどですぐにお金を借りることができます。

大手消費者金融のキャッシングを利用する

消費者金融には大手と中小の2種類に分けられており、大手消費者金融にはアコム、プロミス、アイフルなどがあります。

大手消費者金融のキャッシングは24時間いつでも申込みが可能です。スマホでできるので、簡単に申込みができます。

大手消費者金融の審査には「スコアリングシステム」が採用されています。スコアリングシステムとは「申込者の属性」「他社の借入れ状況」などをシステムに入力して採点し、その点数によって融資の可否を判断する審査方法のことをいいます。

このような機械的な審査を行うため、最短20分というスピードで融資を受けることができます。

中小消費者金融のキャッシングを利用する

当社クラポをはじめとする中小消費者金融のキャッシングは、基本的に店舗に出向いて対面で審査を行います。

大手消費者金融のキャッシングでは顔を合わせることがありません。「この人は信頼できる人物か？」「誠実な人か？」といった人間性の部分を判断するのは難しいのが事実です。

中小消費者金融の審査ではこのような「人間性」や「様々な事情」の部分も加味して判断するため、信頼関係を築きやすいというメリットがあります！

また、大手消費者金融の審査に通らなかった人でも、中小消費者金融ではできるだけ審査に通るよう親身になって対応してくれることが多いでしょう。

中小消費者金融について知りたい方はコチラ☟
＞中小消費者金融で「キャッシング」を利用する方法！大手消費者金融との違いとは？｜クラポブログ

 

そもそも金欠を防ぐには？日常でできる3つの対策

毎月給料日前に「お金がなくて生活できるか不安…」といった気持ちを抱えるよりも、そもそも金欠にならないための対策をすることが重要です！

ここでは、給料日前の金欠状態を防ぐためのポイントを紹介していきます。

家計簿をつけて収支を見える化

まずは、家計簿をつけて「毎月何にいくら使っているか」を把握することが大切です。

「家計簿をつけるのが面倒」「続くか不安」という人は、クレジットカードと連携する支出管理アプリなどを使うのもおすすめです。

家計簿をつけることで「使い過ぎている項目はないか」「減らせそうな支出はないか」を確認できます！

家計の見直しにはこちらのサイトがおすすめです☟
＞家計の見直し｜日本貸金業協会（j-fsa.or.jp）

固定費やサブスクの見直し

家計簿をつけたら、次は支出の見直しをしていきましょう！

支出の見直しは「固定費の見直し」「予算の設定」の2つのポイントを抑えましょう。

 

【固定費の見直し】

家賃や保険料、サブスクリプションなどの毎月ほとんど一定額でかかる支出を見直すことで、年間でみると大きな削減額になります。

さらに、一度見直しを行えば長期間にわたって節約効果が実感できるというメリットもあります。

主な固定費の項目や削減方法は、以下のとおりです。

・通信費
大手キャリアを使っている人は、格安SIMに乗り換えることで携帯料金を抑えられます。

格安SIMについて知りたい方はコチラ☟
＞大手キャリア携帯から格安SIMへの乗り換え手順を徹底解説！ ｜クラポブログ

・サブスクリプション
動画配信サービスや音楽配信サービスなど、使っていないサブスクリプションがあれば解約手続きをしましょう。

1週間に1度も見ないのであれば、思い切って解約しましょう。

・保険料
加入している保険の内容を確認し、ライフスタイルや生活環境の変化に合わせて変更しましょう。

また、次々と保険会社から新しいサービスや商品が出ているため、同じ保障でも保険料が安くなることがあるかもしれません。

 

【予算の設定】

家計簿をつけて使い過ぎている項目があれば、予算を設定して超えないように心がけましょう。

たとえば、家計簿をつけた結果、外食に毎月5万円使っていることが判明したとしましょう。翌月から外食費を3万円に設定し、3万円を上回らないように注意していきます。

いきなり無理な予算を設定すると、簡単に超えてしまう可能性があるため、少しずつ減らしていくのがおすすめです。

転職や副業で収入アップを狙う

給料日前の金欠状態を防ぐには、転職や副業で収入を増やす方法もひとつです。

「自分の能力に対して給与が低い」「転職すればもっと収入が上がりそう」と感じているのであれば、転職活動をして給与水準の高い会社に入社するのもおすすめです。

今日では転職が当たり前になる「大転職時代」が到来している、ともいわれています。
働き方はどんどん多様化していくため、時代に合わせて仕事を変えるのも良いでしょう。

また、転職が難しい状況にある人は、副業を検討するのもおすすめです。
クラウドソーシングなどを利用すれば、好きな時間にパソコンひとつで働くことができます。

 

まとめ

本記事では、給料日前に金欠になる原因や乗り切る方法、お金を借りる方法や生活費がない状態を防ぐためのポイントについて解説しました。

ここまでのポイントをおさらいしましょう。

【給料日前に金欠になる原因】

・外食やテイクアウトが多い
・衝動買いしてしまう
・生活費・固定費が高い

【給料日前の金欠を乗り切る方法】

・支出を減らす
・副業やアルバイトで臨時収入を得る
・クレジットカードのリボ払いを利用する
・親や友人に相談する
・お金を借りる

【給料日前の金欠状態を防ぐには？】

・家計簿をつける
・支出を見直す
・転職や副業で収入を増やす

 

クラポは有人店舗なので、対面でキャッシングやお金に関する相談をすることができます。

「給料日前で本当に困っている・・・」「キャッシングを利用したいけど不安」という方も、まずは一度ご相談ください。

 

LINEや電話での問い合わせもOK！無理なご案内は一切ありませんので、安心してお話しいただけます。