在籍確認は会社にバレる？職場への電話内容とバレにくい対策
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消費者金融でお金を借りたくても、『在籍確認』という言葉を聞いて、
周りの人に借入がバレてしまうかもしれない…
と不安に思うかもしれません。ご来店いただくお客様の多くがこの不安を抱えてご相談いただくので、お気持ちはよくわかります。
一方消費者金融側の気持ちとして『在籍確認』は、
- 信頼してお金を貸せるお客様なのか？
- 安定した収入はあるのか？
- 申込者は本当に本人なのか？
を確認する重要な手段です。
結論、在籍確認が原因で勤務先や家族にバレることはまずありません。
本記事では、その不安を解消していただけるように在籍確認の実際のプロセスなど詳しく解説します。
在籍確認とは？
在籍確認は貸金業社が行う審査項目の１つです。
申込者が本当に申告どおりの職場に勤めているかを確認するために貸金業社が電話することを指します。
在籍確認が必要な理由
在籍確認は
- 申込者が本当に働いているか？
- 返済するための定期的な収入源が十分にあるのか？
を確認するためのプロセスです。
消費者金融では、申込み〜振込までは以下の流れで進みます。
申込み〜振込までの流れ
- 申込み：年収・借入状況・属性情報などを自己申告で入力
- 1次審査：信用情報に基づく審査(延滞中の支払いがあるとメール否決)
- 2次審査：書類提出で収入の状況や住居情報を確認
- 在籍確認：本当に職場に勤めていることを確認
- 契約：ここまでの審査に通過すると契約手続きに移行
- 振込・カード発行：お金が手元に着金
①の申込みはあくまで自己申告です。②で延滞中の支払いがないかなどを確認した後、書類に基づく審査や在籍確認により事実確認を行います。
①で虚偽の申告をする方も時々いるので、確認は重要です。
大手消費者金融では実施しないことが多い
アコムやアイフルなどの大手消費者金融では、信用情報に基づく１次審査が厳しいため、在籍確認を省略することがほとんどです。
逆に中堅規模の消費者金融では、大手に落ちてしまった人の話も柔軟に聞いて審査するスタンスの会社が多いので、そのぶん『在籍確認』や『収入証明書の提出』などのプロセスを厳密に行う会社が多いです。
大手に落ちると、どうしても借りたい気持ちが強くなり、嘘の申告をする方が出てくるのも事実です。
職場への電話連絡なし・相談しやすいおすすめ4社
原則として職場への電話連絡なしの大手3社と、事前相談できる中小1社をまとめました。
※1：カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます。
※2：お申込時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
在籍確認は審査通過のサイン
在籍確認は信用情報に基づく1次審査や収入証明書類の確認が終わった後、最後に実施されます。
ここまで来ると、ほぼ審査通過が確定していると言っても過言ではありません。
たまに詐欺を目的とした申込みをする人もいるのでダブルチェックです。
「在籍確認をさせていただいてもよろしいでしょうか？」と尋ねられた時は、審査を通過する最終段階と思っていただいてかまいません。
特別な理由がない限りは積極的に協力しましょう。そのほうが心証も良くなり、今後の取引でもプラスの影響を与えます。
在籍確認で会社にバレる可能性は低い4つの理由
在籍確認で職場に借入がバレることはまずありません。理由は4つあります。
【理由①】携帯電話で連絡するため
在籍確認は会社の固定電話ではなく、携帯電話を使って行われます。
なので「どこからの電話だろう？」と検索されて、消費者金融での借入がバレてしまうことはありません。
【理由②】個人名で連絡するため
在籍確認の電話で「〇〇金融のXXです。」と電話をすることはありません。
基本的に、「XXと申しますが、(申込者様名)はいらっしゃいますか。」が最初の一言です。
正規の貸金業社はお客様のプライバシーを守ることを本当に重視していますし、毎日やっている作業で慣れていますので、安心していただきたいです。
【理由③】電話の時間帯や内容を相談できるため
在籍確認を行う時間帯や内容は相談することができます。他の人に電話に出られることが不安なら、自分が確実に電話に出られる時間帯を指定しましょう。
また、「XXと申しますが、(申込者様名)はいらっしゃいますか。」で基本的にバレないと思いますが、電話の内容についても相談することも可能です。
【理由④】本人が電話に出なくても確認できる場合があるため
在籍が確認できるハードルは低いです。
審査担当者：「XXと申しますが、(申込者様名)はいらっしゃいますか。」
別の社員：「(申込者様名)は今ランチで席を外しています。」
審査担当者：「承知しました。また折り返しさせていただきます。」
これでOKです。オフィスでよくある普通の流れですよね。
在籍確認の実際の会話事例３選
実際にどのような手順で在籍確認が行われているのでしょうか？ここでは、弊社クラポの手順を実例で説明していきます。
【実例①】本人（申込者Aさん）が勤務先にいる場合
クラポ：会社で契約している携帯でかける。
♪♪♪(コール音)♪♪♪
勤務先：「お電話ありがとうございます。〇〇商事の〇〇が受け賜わります。」
クラポ：「お忙しい所恐れ入ります、私、〇〇（個人名）と申しますが、申込者A（フルネーム）さんをお願いできますでしょうか？」
勤務先：「はい申込者Aですね。少々お待ちくださいませ。」
申込者：「お電話代わりました。Aです。」
クラポ：「Aさん（フルネーム）ご本人様でよろしいでしょうか？」
申込者：「はいそうです、Aです。」
クラポ：「お世話になっております。私、クラポの〇〇と申します。在籍確認のためお電話しました。これで在籍確認は終了となります。お忙しい所ありがとうございました。」
【実例②】本人（申込者Bさん）が不在の場合
クラポ：会社で契約している携帯でかける。
♪♪♪(コール音)♪♪♪
勤務先：「お電話ありがとうございます。〇〇運輸です。」
クラポ：「お忙しい所恐れ入ります、私、〇〇（個人名）と申しますが、申込者B（フルネーム）さんをお願いできますでしょうか？」
勤務先：「申込者Bは、ドライバーなので事務所には来ませんよ。」
クラポ：「そうでしたか…では、直接申込者Bさんと連絡を取ってみます。お忙しい所ありがとうございました、失礼します。」
【実例③】本人（申込者Cさん）の勤務先が在籍の有無を明かさない場合
クラポ：会社で契約している携帯でかける。
♪♪♪(コール音)♪♪♪
勤務先：「お電話ありがとうございます。〇〇派遣株式会社です。」
クラポ：「お忙しい所恐れ入ります、私、〇〇（個人名）と申しますが、申込者C（フルネーム）さんをお願いできますでしょうか？」
勤務先A：「大変申し訳ございません…個人情報となりますのでお電話の取次ぎも含めて一切お答えできかねます…申し訳ございません。」
クラポ：「そうなんですね…かしこまりました、失礼します。」
勤務先への電話をどうしても避けたい場合の対策方法
在籍確認は積極的に協力していただきたいですが、どうしても避けたいという方もいると思いますので、その対策方法を３つお伝えします。
勤務先の固定電話から本人が連絡する
勤務先の固定電話から本人が直接電話をかけるのは１つの方法です。
これでも在籍確認は成立します。かけ先も指定の携帯電話番号でOKです。
在籍証明書を提出する
会社によっては在籍証明書を発行してくれる会社もあります。
そちらが用意できるのであれば、在籍確認の代わりにすることも可能です。
社員証＋直近の給与明細2ヶ月分
社員証＋直近の給与明細２ヶ月分で、在籍確認をすることも可能です。
社員証だけでは不十分な理由は、すでに辞めているのに社員証を持ってしまっているケースもあるためです。
在籍確認が取れないケースとは？
在籍確認が取れない代表的なケースが２つあります。この場合、在籍確認なしで審査を進めることもあります。
個人事業主・フリーランス
個人事業主やフリーランスは、そもそも職場という概念がありません。
源泉徴収票・確定申告の書類・直近の通帳履歴など、収入がわかる書類をベースに審査を行います。
会社HPなし・会社の電話＝親方の個人携帯
在籍確認は基本的に会社HP記載の電話番号にかけて行いますが、会社のHPがない場合もあり得ます。例えば一人親方の土建屋などです。
この場合も、在籍確認を取ること自体が厳しいので、在籍確認のプロセスを省略して審査を行うことがあります。
職場や家族ににバレる可能性があるケースとは
申込み・審査の段階で、職場や家族にバレることは絶対にありえません！筆者もこの業界は長いですが、在籍確認でバレたという事例を知りません。
もし、職場やご家族にバレるとすれば、それは融資を受けた後、支払いに遅れたときです。
支払期日が過ぎても連絡をせずに放置していると、利用している消費者金融は督促を始めます。
督促の方法は、主に「電話」「督促状」この2つです。
電話での督促
支払いが遅れると、指定した連絡先に優先して連絡します。
携帯電話なら無視していても家族にバレることはありませんが、自宅の固定電話に連絡した時、ご家族の方に伝言（個人名）を依頼すると、ご家族の方が不審に思い、折り返し連絡をしてきてしまうことがあります。
この場合は会社名で対応せざる負えないです。
個人情報（利用している事実など）はお答えしませんが、認知度の高い消費者金融などを利用されていれば、ご家族も利用していることに気づくことになるでしょう。
異なる時間帯に携帯や自宅に何回も連絡したにもかかわらず、折り返しの連絡もせず放置した場合、勤務先に連絡をすることになります。
不在の場合、勤務先の方に個人名で伝言を依頼しますが、何回も伝言を頼むような状況になれば、勤務先の方も察しがついてくることになりかねません。
通知での督促
支払いが遅れると、自宅に督促状が発送されます。
普通郵便で「親展」印は押してありますが、ご家族の方が開封してしまってもおかしくありません。
延滞したまま連絡もせずに何日間も放置すると、定期的に督促状が発送されます。不審に思ったご家族が開封してしまい、バレてしまったという話しは数多くあります。
どのような理由があったとしても支払いが遅れる場合は、すぐに連絡することが大切です。
まとめ｜絶対にバレたくない方へのアドバイス
在籍確認は消費者金融側が安心して融資を行うために重要なプロセスです。
積極的に協力することで、消費者金融からの印象もよくなり、以降の取引にもプラスの影響を与えます。
この記事を読んでいる方には積極的に協力していただきたいです。
最後に、絶対にバレたくない方に向けたアドバイスです。
私たち消費者金融のスタッフは、ご家族や会社の同僚、友人・知人に消費者金融を利用していることを知られたくないという思いを重々承知しています。
私たちからのアドバイスは「利用する消費者金融としっかり連絡を取り合うこと」を大切にしてください。
お客さまは、様々なご事情をしっかり伝えること、私たちはきちんと聴くことで、希望する時間や場所、話しの内容、在籍確認の方法なども含め、具体的なことまで一緒に考えることができます。
店舗で接客している中小消費者金融なら、申込み～審査の段階でも、柔軟に対応してくれるでしょう。
遅れそうだったり、遅れている最中の方は、「怒鳴られたらどうしよう…」など、不安になることもあるかと思いますが、そこは心配不要です。
「お金の心配があったら、気軽に相談できる場所」そこを私たちクラポも目指しております。