キャッシングのフタバは即日融資できる？審査は甘い？口コミ、利用の流れをプロが解説！

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——「金融ブラックだから大手には通らない。」「即日融資してもらえるおすすめの中小を知りたい」——

本記事では、老舗の中小消費者金融「フタバ」について、専門家の視点から基本情報や審査基準、口コミ評判、競合他社との比較ポイントを詳しく解説します。

フタバは「他社で断られた人の最後の砦」とも称されますが、実際の使い勝手や信頼性はどうなのでしょうか。

クラポの社員である私が、フタバのキャッシングの基本情報、口コミ・評判、そして柔軟な審査の実態までくわしく解説します。

 

フタバはどんな消費者金融？

フタバ株式会社は創業60年以上（設立1963年）の老舗消費者金融です。

本社は東京都千代田区にあり、東京都知事登録（登録番号：第31502号）を受けた正規の貸金業者で、日本貸金業協会や東京商工会議所にも加盟しています。

いわゆるヤミ金ではなく、国の法律に基づき適切に運営されている会社なので、安心して利用できる中堅の消費者金融です。

フタバの貸付条件(貸付限度額・金利など)

次にフタバの基本情報を解釈していきましょう。

融資額

融資額は1万円~50万円です。

中小消費者金融でも多くの会社が200万円や300万円を上限とする中で、フタバは50万円ですので、小口の融資に力を入れていることが分かります。

しかし中堅の金融会社は基本的に、1人に対して200,300万円を融資することはまずありませんので、50万円あれば十分かと思います。※弊社も初回は5万円か10万円がほとんどですので。

金利(貸付利率)

フタバの金利は

• 1~10万円未満：14.959％～19.945％
• 10～50万円：14.959％～17.950％

です。

利息制限法を遵守して運営されています。

元本（借入額）	年利上限
5~10万円未満	20 %
10~100万円未満	18 %
100~200万円	15 %

利息制限法

中小の他の会社の金利と比較すると若干高いなと思うかもしれませんが、意外とそんなことはありません。

確かに10万円未満を借り入れる場合、100万円未満の上限金利を一律18%付近としている大手や一部の中小(セントラル、クラポ、ダイレクトワンなど)と比べると20%なので若干高いですが、元金が少ないので月の利息負担も少なくほとんど気にならないでしょう。

• 大手も中小もほとんどの人にとって金利は変わらない点
• 10万円未満(9万9,000円など)は上限金利が2%上がって20%になる点

は知らない人が意外と多いので覚えておいて損はありません。

※大手には販促のため無利息期間を設定している企業がほとんどですので、その分大手のほうが若干安いといえますが、無利息期間を設定している中小も一部あります。金利が下限に近づくのは借入金額が500万円以上など、非常にたくさん借りる場合、あるいはその枠を持てる信用がある人に限ります。

 

遅延利率

フタバの遅延利率は19.945％以内と設定されていますが、19.945%と考えておいていいでしょう。

遅延損害金＝残高×遅延利率÷365×遅延日数

残高とは、まだ返し終わってない借金のことです。例えば、30万円借りて10万円の元金を返済したら残高は20万円です。

その状態で2週間返済に遅れたときの遅延損害金は、

20万円×19.94%÷365×14日＝約1530円

です。ちなみにアコムは20%です。

返済方式

フタバの公式サイトには、

——元利均等 6年以内（2～72回）
返済期日前でも元本の一部または全部をお支払いできます——

とあります。

元利均等とは、毎月の返済額が最後まで一定になる方式です。返済額には元金と利息が含まれます。

残高が減るにつれて利息部分が減り、元金を充当する部分が増えるよう自動で調整されます。

回数	毎月返済額	うち元金	うち利息	返済後残高
1 回目	10,846 円	6,346 円	4,500 円	293,654 円
2 回目	10,846 円	6,441 円	4,405 円	287,213 円
3 回目	10,846 円	6,538 円	4,308 円	280,676 円
…	…	…	…	…
36 回目	10,846 円	10,682 円	164 円	0 円

元金30万円を36回で返済した場合(実質年率18%)

最初は利息が多いですが、最後の方は利息がほとんどないことが分かります。

毎月決まった額を支払えばよいので、返済計画が立てやすく家計管理がしやすいのが最大のメリットです。

フクホーでは元利均等返済方式の場合、最長6年間(返済回数上限2~72回)で設定できます。

 

フタバは即日融資可能？

中小は大手に比べると審査に時間をかけることが多いため、必ず即日で融資を受けられるわけではありませんが、フタバは即日融資に対応した消費者金融です。

公式サイトにも、「平日16時までの審査完了で即日振込が可能です。」とありますので、

1. 申し込み
2. 信用情報の確認(一次審査)
3. 収入証明書などの書類提出(必要に応じて)
4. 在籍確認

のプロセスが16時までに完了すれば、銀行口座に当日振込をしてもらえます。

フタバは振込後に契約書類の郵送手続きを行うことで、来店不要・Web完結での即日融資が可能になっています。

これは弊社(クラポ)のように、郵送契約完了後に振込やカード発行を行う会社とは明確に違う点で、利用者には高い利便性と言えるでしょう。

なのでフタバは、時間と対応次第では来店不要でWebから即日融資ができる中小消費者金融と言えます。

※24時間365日受付可能とありますが、実際担当者がいるのは平日9:30〜18:00です。

フタバの申込条件は？

次にフタバはどんな申込み条件を設定しているかを解説します。

下記に当てはまらない人は申し込んでも審査に通りませんし、申し込んだ記録は信用情報に残るので申し込まないほうが懸命です。

• 満20歳以上73歳以下であることに加え、安定した収入がある
• 専業主婦の方や無職の方
• 他社借入が4社以上の方

フタバは他社に比べて年齢上限が高めに設定されていて、70代前半の年金受給者でも申し込み可能です。(年金受給を証明する「年金証書」が必要)

また、自分自身に収入がない方の申込みもできません。主婦の方でもパートやアルバイト、派遣社員として働く方であれば申し込み可能です(夫に収入があるだけでは審査対象外)。

自営業者や個人事業主の方も申し込めるのも1つの特徴です。フクホーのように自営業や会社役員は申し込めない中小もあります。

そして、「他社借入が4社以上」という人は申込みができないという条件もフタバの特徴です。

上記のように公式サイトでも明記されており、他社からの借入が5社以上ある多重債務者は新規の申し込みは受け付けない方針です。

したがって、すでに複数社から借入している場合は、合計の借入件数を確認しましょう。4社を超えている場合、フタバに申し込んでも残念ながら審査以前に断られる可能性が高いです。

※フタバのように公言はせずとも審査基準のひとつに借入件数を入れている金融会社は多いと思います。

(参考)多重債務中(借入4社以上)でも借りられる消費者金融はある？審査の裏事情も解説！

総量規制に該当する場合は貸付NG

フタバに限らず、他社含めた借入総額が年収の1/3を超えるようなケースでは、法律上新たな貸付ができません。

総量規制というルールによるもので、例えば年収300万円の方が既に他社合計で100万円以上借りている場合、新規融資不可となります。

総量規制に該当しないかを確認するために、

• 1社で50万円を超える貸付を行う場合
• (信用情報を確認して)他社借入合計が100万円を超える場合

は収入証明書の提出が義務となります。

上記の条件に該当しなくても、中小や街金のほとんどは収入証明書の提出を求めるので、必要書類はしっかりと用意しておきましょう。

(参考)収入証明書がないけどお金を借りられる消費者金融を教えて欲しい！

フタバの審査基準と通りやすさ【独自審査の実態】

フタバは中小消費者金融らしく、機械的なスコアリングだけでなく「独自の審査基準」による柔軟な審査を行っています。

大手で用いられるAIスコアによる画一的な合否判断ではなく、一人ひとりの事情を人の目で丁寧に確認するスタイルです。

そのため、

• 過去にうっかり延滞してブラックになった経験がある方
• 自己整理後に現在はしっかり返済を続けている方
• 自営業で収入に波がある方

など「一度スコア上の評価を落としてしまったが現在の返済能力は十分ある」ようなケースであっても、大手より柔軟に審査してくれる傾向があります。

フタバ自身も公式に「他社で断られた方もご相談ください」といったメッセージを発しており、その点をアピールしています。

また、フタバの「平日16時までの審査完了で即日振込可能」としている点も、当日中の資金ニーズに柔軟に応えています。

この姿勢にも「審査に不安な人でも諦めないで」という配慮が感じられますね。

中小＝審査が激甘審査というわけではない！

審査が柔軟であることと、審査が甘いということは違います。

フタバも正規業者である以上、総量規制内でしか貸付できませんし、返済能力が著しく不足している人を通すことはありません。

特に信用情報を見て、他社への返済を延滞していることを確認した場合、審査に通る可能性は極めて低くなります。

フタバに限らず中小全般に言えることですが、

• 過去に金融事故があっても、現在は真面目に返済していて生活を立て直そうとしている人には前向きに検討する
• 他社の借入を延滞していたり、審査の電話に出ない、虚偽の申告をするなどの不誠実さが見られる場合は厳しく審査する

と覚えておきましょう。

5社以上でも通る可能性はある？

口コミやネットを見ていると、「5社以上でも審査に通った」「5社以上でも検討はする」などの情報があります。

これはまさに中小の柔軟性を示していると言えるでしょう。

フタバが5社以上をNGと公言しているのは、5社以上借りている人に貸して返済がスムーズだったことが社内の経験上少ない。

ためと考えられます。ただし、申込みがあって信用情報を見て以外とクリーンだったり、収入が十分あることを確認できれば審査に通すこともあるのかもしれません。

少なくとも弊社は、審査担当者(各店舗の店長)の裁量でそのあたりを慎重に見極めているのでフタバがどうかというのはわからないのですが、5社以上でも信用情報や収入状況によっては審査に通るのかもしれません。

極論、年収800万円ある人で、A~D社で各15万円ずつ借りているという人なら5社目でも積極的に貸すと思います。

フタバの審査に落ちるのはどんな人？【否決理由の典型例】

前項で触れたように、フタバは独自審査でチャンスを広げている一方、返済が滞るリスクが高いと判断すれば審査通過はできません。

では実際にどんな人がフタバの審査に落ちやすいのか、典型的なケースを整理します。

安定した収入がない・証明できない人(専業主婦・無職など)

フタバは収入のない方への貸付は行いません。

専業主婦、失業中の方、生活保護受給のみの方などは審査以前の問題として対象外です。

また、申込内容と信用情報ベースの審査に通っても、源泉徴収票や給与明細書の提出を求められたときに提出できない場合、審査に落ちる可能性があります。

他社借入の残高が年収の1/3を超えている方

総量規制により、これ以上の貸付は法律上できません。

他社で既に借り過ぎている場合、フタバに申し込んでも確実に否決されます。

これは信用情報を見れば一発でわかることですので、申込時にも正直に申告しましょう。

他社からの借入が4社以上ある人

こちらもフタバの受付条件から外れるため門前払いとなります。

件数が多い方はまず債務整理やおまとめローンで件数圧縮を検討しましょう。

なお件数4社以内でも、信用情報上「多重債務傾向」が敬遠されるのは事実なので、可能なら事前に数社完済しておくと審査通過率が上がります。

中小の審査で返済する人だという【印象】はとても重要です。

信用情報に重大な傷(金融ブラック)が残っている人

過去に長期延滞や債務整理・破産など金融事故を起こし、その記録（いわゆるブラック情報）がまだ消えていない場合、フタバでも審査落ちの可能性大です。

独自審査とはいえ信用情報の照会は必須であり、延滞解消後5年程度経っていないようなケースでは厳しいでしょう。

特に「現在延滞中」は厳しく見られます。

ただし「事故から一定期間経ち今は完済済み」という状況なら、フタバを含む中小では融資OKとなる場合もあります。

申込内容に不備・虚偽があった人

勤務先の電話番号や勤続年数、他社借入額など申込フォームへの記載ミスがあると、事実確認に手間取ったり信頼性を欠いたりして審査にマイナスです。

特に故意の虚偽申告は発覚した時点で即アウトになります。貸金は信用の上に成り立つ商売です。

嘘は信用情報や提出書類を見れば必ずバレます。

申し込みは正直かつ正確にが鉄則です。

希望額が大きすぎる人

年収や現在の借入状況に比して希望額が高すぎると、「どう考えても返済が難しいのでは？」と判断され審査に通りません。

まずは必要最低限の金額で申し込み、実績を作ってから増額交渉することをおすすめします。

フタバの良い口コミ・評判-柔軟な対応やスピーディさが高評価

実際にフタバを利用した人からは、大手にはない柔軟さや対応の丁寧さを評価する声が目立ちます。

代表的なポジティブな口コミをいくつか挙げます。

——他社借入が4社以内という好条件なので、派遣社員にも向いている——

4社を多い捉えるか少ないと捉えるかは人次第ですが、借入件数4社までOKと公式に示している点は評価されています。

派遣社員・アルバイト・パートのように属性上スコアが伸びにくい方でも借りられた例がたくさんありますし、「フタバは有名ではないが対応が早く信用に値する会社だった。他の人にも自信を持って勧められる。」というコメントもあります。

知名度以上にユーザーからの信頼感を得ている様子が伺えます。

——返済相談に乗ってもらえる——

フタバは返済日の設定や計画の相談に柔軟に応じてくれる点がメリットとされています。

利用者からも「毎月の返済日も業者と相談でき、きめ細やかな対応をしてもらえた。」「わからないことを聞きやすい環境」といった声があり、特に女性の利用時には女性オペレーターが対応してくれるなど配慮が行き届いているとのことです。

中小ならではの親身なサポートに好感を持つ利用者は多いようです。

——申込みへの対応が早い(スピーディな審査)——

フタバは即日融資に対応しているだけあって、申し込みから融資実行までのスピードに関する高評価が多く見られます。

ある口コミでは「他社は審査に時間がかかったが、フタバさんはスピーディーに対応してすぐ審査に通過できた。多分一番審査スピードが速いと思う。」と驚きの声もありました。

平日16時頃までに手続きを終えればその日中に振込んでもらえるため、「急いでいる時にとても助かった」という感謝の声が多数です。

実際、「午前中に申し込んだらその日のうちに融資が受けられた！中小なのに即日融資してもらえて助かる。」との体験談もあります。

——初回30日間無利息サービスに救われた——

短期間で返済できる見込みの人にとって、30日利息0円は大きなメリットです。

利用者からも「無利息期間があるおかげで金利負担が少なく助かった。」という趣旨の高評価が寄せられています。

特に「すぐに返せるあてがあったのでフタバに申し込んだ。審査過程で在籍確認の電話対応は手間だったものの、その日のうちに借りられた。金利は高めだが短期間で返すなら問題ない」という声もあり、無利息期間を上手に活用して利息ゼロで完済したユーザーもいるようです。

——女性でも借りやすい——

フタバは女性専用窓口があることや、女性スタッフの丁寧な対応に定評があります。

「女性でも安心して利用できた」「家族に知られないよう配慮してくれた」といった口コミがあり、特に在籍確認や連絡面のプライバシー配慮は評価ポイントです。

フタバは女性やパート主婦など大手で不安を感じていた層に対して優しいサービスと言えるでしょう。

フタバの悪い口コミ・評判

それではフタバに対するネガティブな口コミも見ておきましょう。

——土日営業がない・融資まで時間がかかる——

即日融資に対応しているとはいえ、他の中小・街金と同様、土日営業がないことで融資が遅れることはあります。

あくまで平日の午前中に申し込み、審査がスムーズにいったときだけ即日融資が可能というくらいが無難です。

——金利が高めで返済負担が大きい——

私自身、フタバの金利は高いとは思いません。

確かに10万円未満の場合は20%付近に設定されていますが、他の大手や中小と同程度の水準だと思います。

むしろ、30日の無利息期間がある点ではお得とも言えるかもしれません。

ただ、無利息期間終了後に返済が長引くと、金利負担が大きくなる可能性もありますが、この点は他の中小も同じでしょう。

フタバは相談に乗ってくれる強みもあるので、一緒に返済計画を相談するのも一つの手です。

——在籍確認の電話が必須で煩わしい——

フタバでは審査時に職場への在籍確認電話を原則必ず行います。

これについて「電話で色々プライバシーを聞かれて嫌だった」「会社に電話が来て困った」という不満が見られました。

実際のところ、フタバの電話確認は担当者個人名で非通知発信されるため会社にバレるリスクは低いのですが、それでも「絶対電話されたくない」という人にとってはマイナスポイントです。

お金を貸す方もリスクを取っているので、そこは柔軟に対応して欲しいとしか言えませんが、在籍確認をしない交渉ができる中小に申し込むのも一手です。

(参考)在籍確認なしで少額融資を利用できる中小消費者金融・街金5選…バレたくない方必見！

——契約後の郵送物があり家族にバレる不安——

フタバでは契約成立後に自宅へ契約書類一式が郵送で送られてきます。

そのため「家族に秘密で借りたい人には向かない」「郵送物でバレないかヒヤヒヤした」という声があります。

フタバはWeb完結を謳っていますが、実際には後日に郵送で契約書のやり取りを行う証書貸付の形式を取っています。

来店不要ではあるものの完全ペーパーレスではない点に注意が必要です。

ただし、郵送書類では意外とバレないものですよ。(弊社でバレてしまったという話をたまに聞くのはカードローンのカードです！)

(参考)郵送物でバレたくない！ネット・WEB完結できる中小消費者金融5選

まとめ

フタバについて基本から審査・口コミまで詳しく見てきましたが、最後に専門家としての総評を述べます。

結論から言えば、フタバは貸金業法を順守し適正営業を続ける信頼できる消費者金融です。

創業から半世紀以上にわたり金融事故等の大きな問題も聞かれず、東京都知事登録・日本貸金業協会会員としてコンプライアンスも徹底しています。

ユーザーからの評判も総じて「誠実に対応してくれた」という声が多く、悪質業者に見られるようなトラブル報告は一切見当たりません。

これらの点から、フタバは安心して利用できる正規の消費者金融だと評価できます。

特に初回無利息や少額からの柔軟融資など、中小ならではの利用者目線のサービスも提供しており、大手に落ちた人の「最後の砦」として健全な役割を果たしています。

特に同業者目線ですごいと思うのは、契約書によりやり取りを交わす前に即日現金を振り込む点です。

これはユーザー目線ではとても便利だと思います。

フタバはおすすめできる中小消費者金融の1つですので、ぜひチェックしてみてください！

最後に、当社クラポも紹介させてください。

クラポは北海道・関東全域で展開している中小消費者金融です。

フタバのようにWeb完結(来店なし)で即日融資はできませんが、専用のカードを利用してコンビニATMから借入・返済ができる利便性があります。

(参考)コンビニATMから借入・返済ができる便利な中小消費者金融4選

また、女性スタッフも多数在籍している明るい店内やヒアリング重視の懇切丁寧な対応、柔軟な審査も強みです。

通常のカードローン・キャッシングに加え、

• Renkau（レンカウ）：クレジットカードがなくても家電やガジェットをレンタルしながら自分のものにできるサービス

• クラポ車検：資金が手元になくても車検費用を後払い分割できる自社ローン機能付きサービス。

といった生活に寄り添ったファイナンスサービスを展開しており、単なる融資にとどまらないサポートをしています。

今回紹介したフタバも安心して利用できる中小消費者金融ですが、クラポも一人ひとりに向き合う柔軟な審査や豊富な独自サービスを強みとしております。

お困りの際はぜひ、ご相談ください！