北海道で資金調達でお困りの方必見！ビジネスローンを徹底解説しちゃいます。

初めまして！クラポ札幌本店の今井です。

個人事業主や法人経営者の方で、「取引先への支払いが厳しい」「事業を拡大したいけど、資金が足りない」「運転資金がほしい…」などで、お悩みではありませんか？事業を営む方にとって資金繰りの悩みはつきものですよね…

そんな方に、店頭・電話・ネットで簡単に申込みできるビジネスローンを教えちゃいます！

ビジネスローン（事業者ローン）とは？

ビジネスローン（事業者ローン）とは、個人事業主や法人経営者の方など、主に中小企業をサポートしてくれる事業者向けのローンのことです。

問合せの多くは、「運転資金」「つなぎ資金」などの資金調達に関する相談になります。

銀行や公的融資は審査が厳しく、なかなか融資をしてもらえないことが多いようです。でも、融資を諦める必要ありません！銀行などより審査が早く、場合によっては即日融資が可能な商品も存在します！

銀行や公的機関での融資ではなく、ノンバンク（消費者金融など…）で取り扱いしているビジネスローン（事業者ローン）を活用する方が非常に多い理由がここにあります。

担保や連帯保証人が不要のビジネスローン（事業者ローン）などもあり、個人事業主の方にも適しています。

※ 法人の場合は、代表者が連帯保証人となるケースがあります。

銀行や公的融資との違いは？

ビジネスローン（事業者ローン）は、「銀行とノンバンクで何が違うの？」という疑問をお持ちの方もいらっしゃるかと思います。

結論から言うと、「ご要望によって選ぶ商品を決める」ということになります。なぜかというと、ビジネスローン（事業者ローン）は、取り扱っている業者によって特徴が大きく異なるからです。

ノンバンクのサービスは融資の実行までは素早いのですが、金利の面では銀行や公的融資よりも高めです。対して銀行などの公的機関が取り扱う商品は金利が低く、毎月の返済額も少ないですが、融資の実行までに時間を要してしまいます。

このように、「ビジネスローン（事業者ローン）」という商品だったとしても、銀行や公的融資とノンバンクでは特徴が異なります。

まとめると…

上記の表を参考にすると、ノンバンクは「急いで事業資金を確保したい…」「何度も来店するのは面倒…」「そもそも銀行に断られた…」などという場合に適しています。

銀行や公共機関は「急ではいないが事業資金が必要」「低い金利で大きな事業資金を借入したい」などという場合に適しています。

どちらのビジネスローン（事業者ローン）が良いかは、利用する方の要望によって大きく異なります。

カードローンとの違いは？

ビジネスローン（事業者ローン）とカードローンの違いを質問される方が多くいらっしゃいます。

カードローンはビジネスローン（事業者ローン）よりも審査手続きが少なく、利用しやすいというメリットがあります。ただし、カードローンは基本的に個人への融資になるので、総量規制の対象となってしまいます。自営業の方などが事業資金として利用したい場合は、事業者ローンでの融資になるので総量規制の対象外となります。

審査は、ビジネスローンと同様の取り扱いになります。

カードローンは手続きは簡単ですが、総量規制の対象になることを覚えておきましょう。

総量規制とは、貸金業法で定められている過剰な貸付を防止する制度のことです。
利用者の返済能力を超えた貸付を防止するために、年収の3分の1以上の貸付は禁止となっています。例えば、年収500万円の方であれば150万円以上の貸付をすることができません。
※ 銀行のカードローンは総量規制の対象にはなりません。銀行には「銀行法」という法律が適用されるからです。

総量規制は「貸金業法」という法律の制度なので、対象外となります。

まとめ

ビジネスローン（事業者ローン）について、銀行や公的融資とノンバンクの違いをまとめてみました。

※ 金融会社によって取り扱いは異なります。

ノンバンクのビジネスローン（事業者ローン）の多くは、ネット申込が可能で店頭や郵送で契約もできます。忙しい経営者の方にはメリットになります。

銀行や公的機関のビジネスローンでは、自ら店舗に出向き申込と契約手続きが必要な場合が大半です。審査に応じて追加書類の提出を求められる場合も多々あります。

ちなみにビジネスローンではノンバンク・銀行を問わず、決算書の提出はほぼ必須です。

要するに、「申込が簡単」「必要書類の提出も簡単」「時間も取られない」「審査結果が早い」などを希望する場合はノンバンクのビジネスローン（事業者ローン）をお勧めします！

当社も「北海道全域で、中小企業をバックアップ！」をスローガンに、即日融資も可能なビジネスローン（事業者ローン）を取り扱っています。

ネット・電話・店頭で申込いただければ、当社スタッフが丁寧に対応させていただき、お客様の資金需要日までに間に合うよう審査いたします。

【全店4店舗】

■ クラポ札幌本店　tel:0120-099-456

■ クラポ札幌東店　tel:0120-099-678

■ クラポ苫小牧店　tel:0120-371-040

■ クラポ旭　川店　tel:0120-883-226

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今井 秀彦

取締役 ： エイシン産業株式会社

クラポ札幌本店　今井です。 元々は商社に勤めていましたが、金融業界に興味を持ち、かれこれ20年以上身を置いています。 金融業の概念にとらわれず、金融以外でも新しい商品の開発にチャレンジしながらお客様の暮らしが少しでも豊かになるよう日々、努力を続けてまいります。

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