消費者金融の現役社員が教えるキャッシングの上手な使い方・下手な使い方

こんにちは、クラポ札幌東店の上岡です。

「急な出費があるけど、手持ちが無い…」「家電が壊れたけど、買い替えるお金が…」このような時に【キャッシング】という言葉が頭の中に浮かぶ方も少なくはないのでは？

今回は

・興味はあるが仕組みがよく分からない…
・利用中だけど、上手く使えているのか？

など、不安や疑問をお持ちの方へ、キャッシングの「上手な使い方」「下手な使い方」について、現役社員の目線でご紹介します。

そもそもキャッシングとは？

キャッシングとは「お金を借りられるサービス」のことです。お持ちのクレジットカードやカードローンを使って、お金を借りられるサービスのことをいいます。

キャッシングには審査がある

お金のことなので当然、誰でも利用できるという訳ではありません…申込みをする金融業者の審査を通過して初めて利用することが可能になります。

クレジットカードに付帯できるキャッシングを利用したい場合、申込みをする時にキャッシング機能「有り」を選択する必要があります。「無し」を選択してしまった場合でも、後日キャッシング機能を追加することができます。

審査基準は各社ごとで様々ですが、大まかな共通点として

・収入の安定性
・他社の借入状況
・信用情報に問題はないか？

主に、この3つを中心に審査をしています。

キャッシングには利用限度額が存在する

キャッシングは無制限にお金を借りられるという訳ではありません…利用限度額が設定されています。キャッシングを利用した場合の返済方法は、ほとんどの会社が「リボ払い」になっています。リボ払いの場合、利用限度額内であれば、何度でも繰り返しお金を借りることができます。当然、利用限度額を超えてしまうとお金を借りることができなくなるので注意が必要です。

キャッシングとカードローンの違いとは？

お金を借りることには変わりありませんが、一般的に認識されている違いとして…

キャッシング

・消費者金融などの貸金業者が行う資金の貸付け
・クレジットカード会社が提供しているサービス（キャッシング機能）

カードローン

・銀行や信用金庫などが行う資金の貸し付け
・発行されたカードを使って、限度額の範囲で利用するローン

 

 

キャッシングの上手な使い方3選

急な出費への対応

いざという時の備えとして…

・冠婚葬祭
・突然の病気や入院
・給料前のデートや飲み会

などがあります。キャッシングは必ずしも利用する必要がありません。ですが、いつでも利用できるように備えておくことで、心にも余裕が持てます。急な出来事にも対処できるように利用限度額を確保しておくことも賢い選択です。

現地通貨でお金を引き出せる

クレジットカード付帯のキャッシング機能であれば、海外でも利用でいます。海外旅行先などで、日本の通貨はほとんど使用できません。「VISA」「Mastercard」などのクレジットカードで、キャッシング機能がついていれば、海外のATMでも現地通貨でキャッシングが利用できます。

利用目的を決める

ご自分の中で、使用用途を決めておくことが大切です。簡単にお金が借りられるので、ギャンブルなどの遊興費のために安易な借入をしてしまうと、後々の返済に苦しむことになってしまいます。計画的な利用を心がけましょう。

 

 

キャッシングの下手な使い方3選

上手な使い方もあれば、逆もしかりです。ここでは、あまりオススメできない下手な使い方も紹介します。

利用目的が曖昧

前述のとおり、ギャンブルなどの遊興費のために安易に利用してしまうと、借入することに慣れてしまって「気づいた時には…」なんてことにもなりなり兼ねません。

キャッシングをする前に「今、本当にお金が必要なのか？」「何のために使うのか？」をご自身に問いかけしてから、改めて判断することが重要です。

無計画な利用

返済について無計画のまま限度額一杯まで利用してしまうと、ご自分の収入では返済できない状況に陥る可能性があります。この場合、返済のために他社のキャシングを利用して補填することになり、借金が減らないという悪循環が始まります。

キャッシングを利用する前に、ご自分で借りる金額の上限決めたり、どれくらいの期間で完済するかも考えた上で、利用するようにしましょう。

各社のホームページには「返済シミュレーション」も用意されていることが多いので、利用する前に確認しておくと良いでしょう。

複数からの借入

利用しているのが貸金業者の場合、「総量規制」という法律があります。この法律は融資額を制限することで、多重債務状態に陥ることを防ぐのが目的です。総量規制では「年収の3分の1を超える貸付け」をしてはいけないことになっています。

※ 銀行系のカードローンは対象外です。カード会社や信販会社、消費者金融などの貸金業者が総量規制を遵守していても、銀行系カードローンが融資をする場合があります。

複数から借入をするとその分、借入金額・返済金額が増えてしまいます。更に「年収の３分の1を超える」利用をしてしまえば、他からも借りられなくなったり、支払いが遅れたりすることになります。

最悪の場合、「自己破産」することになるので、借入先を増やしたり身の丈以上の借入をしないよう注意が必要です。

 

 

キャッシングのご利用方法

では、実際にコンビニATMなどで、キャッシングを利用するための手順を簡単に説明します。

STEP①. カードをATMに投入

・まずはこれをしないと何も始まりません(笑)

STEP②. ATM画面に表示される「お借入れ」を選択

・表示される言葉などは利用する会社により異なります

STEP③. 暗証番号入力

・忘れてしまうと面倒なので、スマホのメモ機能など、ご自分だけがわかる方法で保存しておきましょう

STEP④. 返済方法を選択

・一括返済かリボ払いかを選択します

STEP⑤. 借入希望金額を入力

・会社によって、千円単位、一万円単位で利用することになります

 

 

キャッシングに関するよくある質問

ここでは、キャッシングでよくある質問について回答していきます。

即日融資は可能なの？

クレジットカード付帯のキャッシング機能「無し」の場合

キャッシング機能「有り」にするための設定や審査が必要になります。その場合、即日融資は難しいといえます。カード会社によっては審査が速く、場合によっては即日の融資も可能かとは思いますが、クレジットカード付帯のキャッシング機能を利用する場合は事前に申込みをしておいた方が良いでしょう。

消費者金融などの貸金業者の場合

消費者金融などは審査スピードを売りにしている会社も多いです。大手であれば、無人契約機も設置していますし、無人契約機内にATMも設置されています。審査に通れば、その場でお金を借りることができます。

無人契約機が無い会社でも、お近くの有人店舗に来店すれば即日融資も可能です。来店での契約を希望する場合は事前に持参しなければならない必要書類などを確認しておくと良いでしょう。

利用限度額を増やすことはできる？

クレジットカード・銀行系カードローン・消費者金融のどこであっても、利用限度額の見直しをお願いしなければなりません。当然、審査があります。

従前の契約内容にもよりますが、クレジットカードやカードローンなどは審査に通れば、すぐに利用限度額の変更をしてくれるので、お近くのコンビニATMなどで利用することができます。

増額することで、総量規制などに該当してしまう可能性が高い場合、収入証明などの再提出を求められることがあります。この場合、前回提出している収入証明より収入がアップしていれば問題ありませんが、収入が下がっている場合は、逆に利用限度額を下げられる危険もあるので注意しましょう。

各社のホームページからも申込みできますが、すでに複数から借入をしていて総量規制に該当している場合、増額は難しいかもしれません…

一括払いと分割払いの違いは？

主に、2つの返済方法があります。

一括返済

・借入残高を一括（1回払い）で返済する方法です
・借入期間が短いので、金利・手数料の負担を軽くすることができます

リボ払い

・毎月一定の金額を分割で返済していく方法です
・残高に対して金利・手数料がかかるので、最低限の返済額で支払いしていると、なかなか残高が減っていきません

短期での完済を見込んでいるのなら、高額で借入れても金利・手数料の負担を気にする必要はないように思います。家計などのやり繰りで、毎月最低限の金額で返済している場合は注意が必要です。

約定額より多めに返済することができれば、確実に元金は減っていきます。借入額が大きいほど、金利・手数料の負担が大きくなってしまいます。リボ払いの場合、余裕のある月は多めに入金するよう心がけましょう。

 

 

まとめ

※ 興味のある方は、画像をクリック

いかがでしたか？

キャッシングは自分のお金ではなく、借金をするということです。ただし、計画的に利用できれば助かることもたくさんあるサービスでもあります。だからこそ、上手な使い方を心がけるようにしましょう。効果的に利用できれば、より快適に生活をおくれるツールにもなります。

キャッシングの利用を検討している方は、その使い方にも着目してご利用してみてはいかかでしょうか？クラポでもキャッシングを取り扱っております。セブン銀行ATMでお借入れ・ご返済ができるので、とっても便利です。

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