無職・就職前でもお金は借りられる？キャッシング審査に通るための条件とタイミング

「まだ給料が出ていない」「就職先は決まったけど、お金が足りない」
そんな時、キャッシングで一時的に乗り切れないか…と考える方もいるのではないでしょうか？

結論から言うと、“無職・就職前”の方でも条件次第で審査に通る可能性はあります！

この記事では、

• なぜ無職だと借りにくいのか

• 内定が決まっている場合に審査が通るタイミング

• 勤務年数や給料明細が与える影響

• 失業中・転職予定者が注意すべきポイント

  などをわかりやすく解説しますので、ぜひ最後までお読みください！

無職・就職前だとキャッシングできない理由とは？

「働いてない状態だけど、どうしてもお金が必要」
そんなときにキャッシングを検討する方もいるかもしれません。
でも、“無職・就職前”というだけで、審査がかなり厳しくなるのが現実です。

ここでは、その理由をわかりやすく解説します。

理由その1：安定収入がないと審査に通らない

キャッシングを利用するためには、「収入があること」が基本的な条件です。
特に審査では、毎月安定して収入があるかどうかが重視されます。

たとえば、

• アルバイトでも継続して働いていればOKなこともある

• 反対に、退職して無収入の状態だと「返済能力がない」と判断されやすい

このように、“働いていてお金を返せる状態か”が最優先で見られます。

 

理由その2：貸金業法や銀行法による制限がある

実は、金融機関が「無収入の人にお金を貸してはいけない」というルールは、法律（貸金業法など）で定められています。

たとえば、

• 消費者金融は「返済能力がないと判断された人に貸してはいけない」

• 銀行ローンでも、無職・無収入の方への融資は、業界の自主規制でほぼ不可

このように、金融機関側も法律上リスクを避ける必要があるため、無職の状態では審査に通らないのが一般的です。

（参照元：e-Gov法令検索　貸金業法 第2章 第1節 第13条（返済能力の調査））

 

就職直後・転職直後でも審査に通る条件とは？

「働き始めたばかりだけど、お金が必要」
「まだ給料も出ていないけど、どうしてもキャッシングしたい」
そんな状況の方も多いかもしれません。

でも実は、勤続年数が短くても、条件次第で審査に通るケースはあります。
この章では、どんなポイントが見られているのか、審査の通過に関わる条件を解説します。

勤続1ヵ月未満でも通る場合がある

結論から言うと、勤続1ヶ月未満でも審査に通ることはあります。
特にこんな条件に当てはまる場合は、審査で評価されやすい傾向があります。

• すでに内定が出ていて勤務が始まっている

• 給料の支払い予定が明確（給与体系が安定している）

• 以前の仕事と内容が近く、同じ業界で働き続けている

このように、「今後も収入が安定する見込みがある」と判断されると、勤続年数が短くてもOKになる場合があります。

 

勤務先の安定性が評価される場合

勤務年数が短い場合は、「どんな職場に就いたのか」も重要な判断材料になります。

たとえば

• 従業員数が多く、経営が安定している企業

• 公務員や上場企業など、“長く働けそう”な環境に見える職場

• 医療・介護・インフラ系など、景気に左右されにくい業界

こういった職場で働き始めた場合は、「長期的な勤務が期待できる」と評価されやすく、審査でもプラス要素になります。

逆に、短期アルバイトや不安定な職種は、審査上マイナスになることもあるので注意が必要です。

 

給料明細などで収入を証明できる場合

働き始めたばかりの人にとって、「初任給がまだ出ていない」状態はハードルになることがあります。
なぜかというと、金融機関は以下のような情報をもとに、審査を進めるからです。

• 毎月の給与がいくらか（＝返済原資があるか）

• 支払いが本当にあるのか（在籍確認＋収入確認）

給料明細があれば、「収入があることの証拠」になるので、審査は一気に進みやすくなります。

反対に、明細がまだ手元になければ、「初任給が出てからの申込み」をおすすめします。

 

どれくらい勤務していればキャッシングできる？

キャッシングの審査では「今どれくらい働いているか？」がとても重要です。
特に、勤務期間が短すぎると“本当に返してくれるのか”という不安につながりやすいため、慎重に見られる傾向があります。

では、どのくらい勤務していれば審査に通る可能性があるのでしょうか？
ここでは、キャッシング審査で評価されやすい“勤務状況”について見ていきましょう。

条件① 勤続年数が長い方が審査で有利になる

勤務年数が長いほど、金融機関からの信頼は高くなります。
理由はシンプルで、「仕事を安定して続けている＝収入が安定している」と判断されるからです。

たとえば、

• 勤続3年以上：高評価。融資限度額も高めになりやすい

• 勤続1年程度：特に問題なし。普通に審査対象

• 勤続1ヶ月未満：通る可能性はあるが、融資額が抑えられることも

もちろん、年数だけですべてが決まるわけではありませんが、他の条件が同じなら勤続年数が長い方が圧倒的に有利です。

 

条件② 収入が確認できる時期の申込みが通りやすい

審査の際には、収入を証明する書類（給料明細など）を求められる場合があります。
そのため、「収入があることを証明できるタイミング」で申込みをするのがベストです。

たとえば

• 給料明細が手元にある

• 勤務先での在籍確認がスムーズにできる

• 給与体系（時給・月給など）が明確にわかる

こうした情報が揃っていると、金融機関も安心して審査を進めることができます。

逆に、就職して間もない・初任給がまだ出ていないという場合は、「収入の証明ができるようになってから」申し込んだ方がスムーズです。

 

審査前に確認したい！注意すべき3つのポイント

「勤務年数もクリアしたし、いよいよ申し込み…」
そう思ったときこそ、審査に進む前に押さえておきたい注意点があります。

ここでは、申し込み後に「こんなはずじゃなかった…」とならないために、事前に確認しておくべき3つのポイントを紹介します。

 

総量規制の影響で借入限度が変わる

キャッシングを利用するうえで避けて通れないのが、「総量規制」という法律のルールです。

これは、借入希望者の年収に応じて貸付の上限が決まっている制度で、年収の3分の1を超える貸付は原則NGというのが基本ルールになります。

たとえば、

• 年収300万円の方 → 借入上限は最大100万円

• 他社ですでに80万円借入がある場合 → 追加で借りられるのは20万円まで

となります。

☝ポイント

• 他社借入がある方は、必ず「今いくら借りてるか」を確認してから申込みましょう。

• 「限度額を見直したい」という相談も可能です。

総量規制について詳しく知りたい方はコチラ☟
キャッシングの総量規制とは？消費者金融でいくらまで借りられるの？｜クラポブログ

 

在籍確認はどう行われる？会社にバレる心配は？

審査の一環として「本当にその勤務先で働いているか？」を確認する“在籍確認”があります。

これは電話での確認が一般的ですが、以下のような配慮がされています。

• 金融機関の担当者個人名で連絡する（社名は出さない）

• 「◯◯さんはいらっしゃいますか？」程度の内容で、キャッシングの話は一切出ない

• 電話の時間帯や方法も、事前に相談可能な場合が多い

☝つまり

会社に「借金の申込みをした」とバレることは基本的にありません。
ただし、申し込み前にきちんとどのように在籍確認がされるのか？確認と相談しておくことをおすすめします！

 

万が一の失業時は“公的制度”の活用も

もしも申込み後や返済中に、突然の退職・失業が起こった場合はどうしたらいいでしょうか？
そんなときは、無理に返済を続けようとせず、まずは公的な支援制度や相談窓口を活用するのが大切です。

☝たとえば

• ハローワーク → 失業手当・職業訓練の案内

• 労働基準監督署 → 労災や雇用トラブルの相談

• 自治体の生活福祉窓口 → 生活資金貸付・就労支援など

「万が一」のときは金融機関にも早めに相談を。
無断で放置せず、状況を伝えることで柔軟な対応をしてもらえるケースもあります。

万が一のとき、雇用や労働に関するご相談について知りたい方はコチラ☟
＞雇用・労働相談窓口等一覧｜厚生労働省

 

「借りられるか不安…」そんな時に読んでほしい関連記事

キャッシングに申し込む前に、「今の自分でも借りられるのか…？」と不安に感じる方も多いはず。
そんなときは、以下の関連記事もぜひチェックしてみてください。
より詳しい情報や、あなたの状況に近いケースが見つかるかもしれません。

キャッシングの総量規制とは？消費者金融でいくらまで借りられるの？

キャッシングの総量規制とは？消費者金融でいくらまで借りられるの？｜クラポブログ

年収の3分の1まで？他社借入があるとどうなる？
キャッシングの限度額に影響する「総量規制」について、事例を交えて解説しています。

 

即日現金を借りるための方法や審査、注意点について徹底解説

即日現金を借りるための方法や審査、注意点について徹底解説｜クラポブログ

「すぐ借りたい！」という気持ちは分かるけど、即日融資を狙うときに注意すべき審査フローやリスクがまとまっていて、今すぐ必要な人にとって安心感につながります。

 

まとめ

この動画では、「無職・就職前でもお金は借りられる？」というテーマについて、現役金融スタッフがわかりやすく解説しています。
勤務年数が短い方や、まだ給料を受け取っていない方が審査に通るためのポイントを知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

「無職だけど、どうしてもお金が必要…」
「就職は決まっているけど、まだ働いていない…」
そんなとき、キャッシングで一時的に乗り切れないかと考える方も多いはず。

☝本記事では、以下のポイントを解説しました

①勤務年数が短くても審査に通るケース
②申し込みタイミングのコツ
③注意すべきポイント（総量規制・在籍確認・失業リスクへの備え）

 

大事なのは、“今の状況に合った申込み”ができているかどうかです。

たとえ無職の状態でも、内定通知がある、初任給の見込みがあるなど、収入の根拠が示せれば審査に通るチャンスはあります。

ただし「まったくの無職」で就職予定もない場合は、原則審査には通りません。
無理な申込みで信用情報に傷がつかないよう、まずは生活基盤を整えることが先決です。

 

クラポでもキャッシングを取り扱っております。

すべての店舗が有人店舗ですので、様々なご相談にも対応しておりお金以外でも、暮らしの問題が解決できる商品をラインナップしています！

是非、お問合せしてみてください。

スタッフ一同お待ちしております。