2023年7月2日 / 更新日 : 2023年12月19日

ペットの治療費のためのお金を貸して欲しい…消費者金融で借りる条件と注意点

こんにちは、クラポ土浦店の中嶋です。

今回は、愛するペットの不測の事態(手術・交通事故)や、継続的にかかる医療費(認知症・定期検診など)を支払うために「消費者金融でお金を借りたい」と考えいている方に向けて、お金を借りる条件や、申込みをする前に知っておいて欲しい注意点を解説します。

特にペットの不測の事態を機に初めてお金を借りる方の中には「私は融資を受けることができるの？」「すぐに現金を手にすることはできるの？」「いったいいくらまで借りられるの？」など、疑問も多いと思います。

この記事では

初めてキャッシングを利用する場合に知っておいて欲しい「総量規制」について
ペットの医療費に関する融資を受けるのが厳しい人の特徴
即日融資は、できるのかどうか

についても解説していきます。

私自身、自宅で猫を飼っているので、ペットの体調に関して不安に思う気持ちはとても良くわかります。少しでも今読んでくださっている方のお役に立てるように、一生懸命書きました。

ぜひ最後までお読みください。

初めて借りるなら知っておきたい「総量規制」とは？

はじめに「総量規制」について説明します。

この記事を読んでいる方のなかには、ペットの不測の事態で初めてお金を借りることを考えている方もいるかもしれません。

総量規制とは、「貸金業者からお金を借りる場合、年収の1/3までしか借りることができない」という法律のことです。年収300万円の方は、100万円までしか借りることができません。

この法律は、お金の借りすぎで苦しむ人を減らすために作られました。

なので、

Q1：自分は融資を受けられるの？
Q2：最大いくらまで融資を受けられるの？

という質問に対しては、

A1：申込者は総量規制に該当するか？
A2：今いくら借りていて、あといくら借りられるか？

が答えとなります。

また、この法律は個人に対する借入の総額を規制するものです。複数契約している場合、その合計金額が総量規制の対象になります。

☟ 総量規制について詳しく知りたい方はこちらの記事をご一読ください。
総量規制って何のこと？キャッシングはいくらまで借りられるの？

新規申し込みの場合、だいたいどのくらい借りられる？

いくら総量規制の範囲内で融資可能だとしても、新規のお客様にいきなり無担保で100万円を貸す貸金業者はあまり多くはありません。

新規のお客様だと〜10万円までの範囲で契約することが多いです。属性が良人でも10万円〜30万円まで、稀に〜50万円までといったイメージです。

貸す側としては、取引実績がない方への高額融資は大きなリスクになります。リスクを軽減させることが貸金業者の基本なので、初めて申込む方に高額融資(50万円～)をすることはごく僅かだと思います。

ペットは家族だけど…除外貸付や例外貸付には当てはまらない

先程、「総量規制」について詳しく解説しました。

これは、借り過ぎを防止する消費者を守るための法律で、貸金業者は総量規制に該当する方に融資すると法律に違反してしまうことになります。ですが、特例として総量規制に抵触していても融資を受けられる場合があります。それが「除外貸付け」と「例外貸付け」です。

ペットの医療費は一見すると下記の「除外貸付け 3.」と「例外貸付け 3.」に当てはまっても良さそうですが、法律ではペットは「あくまでペット」なんです。ペットは除外貸付けや例外貸付けに当てはまらず、総量規制に抵触しない範囲での融資となります。

除外貸付け

不動産購入のための貸付け(いわゆる住宅ローン)
自動車購入時の自動車担保貸付け(いわゆる自動車ローン)
高額療養費の貸付け
有価証券を担保とする貸付け
不動産(個人顧客または担保提供者の居宅などを除く)を担保とする貸付け
売買予定不動産の売買代金により返済される貸付け

例外貸付

顧客に一方的に有利となる借換え
借り入れ残高を段階的に減少させるための借換え
顧客やその親族などの緊急に必要と認められる医療費を支払うための資金の貸付け
社会通念上、緊急に必要と認められる費用を支払うための資金(10万円以下、3ヶ月以内の返済などが要件)の貸付け
配偶者と合わせた年収3分の1以下の貸付け(配偶者の同意が必要)
個人事業者に対する貸付け
新たに事業を営む個人事業主に対する貸付け
預金取扱金融機関からの貸付けを受けるまでの「つなぎ資金」に係る貸付け

ペットの医療費に関する融資を受けるのが厳しい人の特徴

ここまでで「総量規制に当てはまる方への融資は貸金業法により法律で禁止されていること」「ペットの医療費は除外貸付や例外貸付には当てはまらないこと」を説明しました。

ここでは「審査が通らない人」「審査が通りにくい人」の特徴を説明します。

審査が通らない人

以下の点に当てはまる方は消費者金融の審査に通りません。

他社の支払いが延滞中
無職・生活保護の方
他社から裁判を申し立てられた、強制執行された方
申込内容で虚偽の申告をする方
債務整理、自己破産手続きの最中の方
破産免責から1年以内の方
総量規制を超える借り入れになる方
居住地が北海道・関東圏内ではない方(当社の場合)

大手消費者金融に比べて中小消費者金融の場合は、金融事故(自己破産・債務整理)などがある方に対しても、現在の属性、収入や返済能力、人間性などを総合的に判断してくれるので、融資を受けられることが多くあります。

自己破産や債務整理の過去があることを隠しても、信用情報を見ればバレてしまいます。虚偽の申告をすると審査に通りにくくなり、結果として融資を受けられない可能性が高まります。どうしてもお金が必要な方は、ありのままを正直に伝えて、相談してみましょう。

ただし、下記に該当する方は融資を受けられる可能性は低いです。

自己破産・債務整理経験あり：現在の状況次第で融資を受けられる可能性あり
自己破産・債務整理手続き中：ほぼ融資を受けられる可能性なし

審査が通りにくい人

勤続年数が1年以内の方
自営業の方で収入証明書が出せない方
他社の支払状況が悪い方(毎回数日〜1ヶ月遅れる)

上記の特徴に当てはまる方は審査に通りにくいと言えます。

勤続年数が1年以内でも「新卒の方」や「安定した収入があること」が証明されれば融資を受けられる可能性が高いです。自営業で収入証明書が提出できない方の場合でも、返済能力があると認められるような書類があれば融資を受けられる可能性が高いです。

そのあたりについても、大手消費者金融と比べると、中小消費者金融の審査の方が柔軟と言われる理由でもあります。

即日融資が可能かどうかは要注意(来店が必要な場合も)

ペットの体調は、突然悪くなることがあります。歳を重ねると、昨日までは元気だったのにある日突然…ということも多いものです。

すぐに動物病院に掛かりたいと思っても、治療費を支払うのに十分なお金が手元にない場合もありますよね？

そこで「即日に融資」ができるかどうかが重要になります。

初めて利用される方でクラポを利用する場合、結論から先に申し上げますと

ご来店できる方：即日で融資することができます
ご来店できない方：郵送での契約になるので、融資まで1週間前後かかります

すでにご利用中で利用可能額が残っている方は、セブン銀行ATMで引き出すことができます。クラポカードをお持ちでない方は、銀行口座への振込融資も可能です。

来店での契約が難しい方は「クレジットカードのキャッシング枠を利用する」といった解決策もあります。

大手消費者金融は即日融資が可能ですが、無人契約機がある場所でカード発行をしてもらう必要があり、中小消費者金融に比べて審査が厳しめです。

スコアリングシステムと呼ばれる審査をしているので金融事故があるだけで、融資を受けられない場合が多いです。

クラポ土浦店です。ご気軽にご相談ください！

まとめとクラポの理念

最後までお読みいただきありがとうございました。

重要な点を最後にまとめます。

ペットは除外貸付や例外貸付には当てはまらないので、総量規制に抵触する方には融資ができない
中小消費者金融なら過去に金融事故があっても、現在の属性、収入や返済能力、人間性などを総合的に判断して融資を受けられる可能性が高い
審査の際は虚偽の申告をせず、正直に話す

以上となります。

私達クラポは北海道・関東全域で

お金や生活に関するお悩みを解決するサービスを幅広く展開している中小消費者金融です。

銀行
大手消費者金融
クレジットカード・カードローン

などでお金を借りられなかった方に対しても、独自の審査基準で判断し、融資を行います。

大手消費者金融の審査方法については、こちらの記事を御覧ください。

「法定審査」と「独自審査」の特徴と違いについて徹底解説

私達も幅広いサービスと柔軟な審査で、一人でも多くの方の力になりたいと日々営業しております。

特に「子供の教育費や親の介護で家計がかつかつ」「自己破産や債務整理を経験していて、借金の返済をしており日々の生活で精一杯」のような方の力になりたいと考えています。

総量規制に抵触している方や過去に金融事故があった方も、まずは諦めずにご気軽にご相談ください。

各店舗スタッフ一同、心よりお待ちしております。

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