2021年7月2日 / 更新日 : 2023年12月11日

【融資実例】夫や両親に内緒で債務整理中にキャッシングできる？実際の融資事例で解説！

こんにちは、クラポ旭川店の宮崎です。

お客さまの中には、キャッシングを申し込む時に「生活費が必要だけど、債務整理中でも申し込みはできるの？」「家族には内緒でお金は借りられるの？」などの疑問や不安があって、申し込みするか悩んでいる方もいらっしゃるんではないでしょうか？

今回は、お客さまから「夫や両親に内緒で利用できますか？」「債務整理中だけどキャッシングを利用できますか？」このようなご質問をいただいた後で、当社で実際にご融資させていただいた【実例】をご紹介します。

当社では、お客さまの過去と現在を「独自審査」で総合的に判断します！お金が必要だけどキャッシングの申し込みを諦めかけている方は参考にしてください。

☟「独自審査」について詳しく知りたい方は、コチラ
キャッシング｜「法定審査」「独自審査」特徴と違いについて徹底解説

①. お申し込み内容

【申込方法】当社HPからのお申し込み
【性　　別】女性
【年　　収】500万
【希望額】40万円
【資金使途】クレジットカードの支払い
【他社借入】2件50万の申告
【通信欄】任意整理中との本人申告有り
※ 上記、申込内容と個人情報取扱いの同意を得て当社は、信用情報を取得します。

信用情報機関の登録では、申告通り債務整理中の様子。債務整理登録の他に2社借入れが有り、ご本人が申告した内容と相違無し。

②. 申込内容の確認

お申し込み後は、申込内容を基に、当社からお客さまへご連絡します。申し込み時点で、ご本人より債務整理中との申告があったので、詳細をお伺いします。

審査に必要な書類の提出

お客さまごとに必要な書類は異なります。今回は「免許証コピー」「保険証コピー」「源泉徴収票（令和2年度分）」をメールで添付していただきました。ご契約する場合は、勤務先へ在籍確認が必要なことも、ご説明しておきます。

債務整理の経緯

✓ 約5年前に弁護士に債務整理を依頼した
✓ 現在の残債務は少額との申告
✓ 信用情報機関の登録でも債務整理中と少額であることは確認済み

借入を繰り返し、完済の目途が立たないと思い、債務整理の依頼をしたとのことでした。

資金用途について

クレジットカードの使い道に関しても具体的に何を購入されたのかをお聞きしました。今回は、マイホーム購入後の家具・家電を揃えるためにクレジットカードを利用したそうです。

ご家族に内緒で契約できるの？

ご家庭の事情から、夫やご両親に当社のキャッシングに申し込むことは秘密にしたいとのご相談がありました。お客さまのご事情を汲み、安心してご契約ができるように、審査～契約までの方法をお客さまのご希望に合わせました。

お電話でのやり取りは、お客さまが希望する時間帯に限定しました。郵送でご契約もできますが、郵送物がご家族に見られてしまうリスクもありましたので今回は、お客さまにお時間を作ってもらいご来店していただきました。

③. 債務整理中でも融資は受けられる？

債務整理中の方に、銀行系カードローンや大手消費者金融などは、ほぼ融資はしません。ここでポイントとなるのが「独自審査」です。

独自審査とは「属性」「残債務の額」「返済状況」などを考慮しながら「信頼できる人物なのか？」を重視しています。大手金融会社の機械的な審査ではなく、お客さまの過去と現在のヒアリングを行い、柔軟に審査するということです。では、今回のケースに当てはめてみます。

主な判断基準

ポイント①【属　性】

✓ ご自宅が「戸建・持家」との申告
✓ 勤務先が「公務員」で、3年以上勤務されていて年収も500万
✓ 既婚者で、配偶者も「公務員」として勤務している

このようなポイントが、審査の段階で好印象と判断されています。

ポイント②【残債務・返済状況】

✓ 5年前の債務整理により、残債務は少額
✓ 返済についても遅れが一切ない
✓ 本人申告と信用情報機関の登録内容が合致している

金融トラブルを抱えているお客さまでも、その後の対応が重要になります。今回、借入先への返済はすべて遅れなく返済していること、1度も延滞することなく返済していることも、審査の段階でアピールポイントとなりました。

④. 融資実行

虚偽の申告などもなく誠実にご対応していただけたので、無事、審査に通ることができました。債務整理中で、当社のご利用が初めてということもあり、今回は20万円までのご融資でご来店にて融資を実行しました。

大手金融業者では断られる場合でも、中小消費者金融などは、独自の審査基準を用いて審査をしている会社が多くあります。今回のお客さまも、ご自身の「過去」と「現在」の状況を正直にご相談していただいたことでご契約に繋がったケースだと思います。

さまざまなご事情で、ご家族などにキャッシングの申し込みを知られたくない場合も、中小消費者金融であれば柔軟に対応していますので、安心してお申し込みしてみてください。

⑤. 融資を受けるポイントは？

ポイント①【借入先への返済状況が良好】

返済状況は審査に通るためには重要なポイントになります。

「すべての借入先の返済が延滞したまま」「毎月のように遅れて返済している状態」「債務整理したのに延滞している」このような場合は、特別な理由がない限り審査に通ることはできません。審査に通るためには信用という意味でも、延滞しないで毎月しっかり返済していることが最低限の条件だと言えます。

ポイント②【属性・信用情報】

他社の借入状況の他、本人の属性についても審査の対象になります。「持家 or 借家」「独身 or 既婚」「配偶者の属性」「配偶者以外の同居人」なども審査判断に影響してきます。

「何でこんな事も聞くの？」と思われることもあるかもしれません…それは、できるだけ審査に通るようにとお伺いしているからです。

過去に、このようなことがありました…債務整理中のお客さまから申し込みが有り、信用情報機関で確認したところ「債務整理をした直後に、申し込みを数件している」ことが判りました。お客さまに債務整理を依頼した頃の内容を詳しく聞きたいとお伝えしたところ「何でそんな事も聞くの？」と言われてしまいそれ以上詳しい内容を確認することができませんでした…残念ながら審査結果はNGでした。

受付担当者は、あくまで審査を通すために疑問に思うことなどをお聞きすることがあります。お金をお貸しできるようにするためにお聞きしていますので、包み隠さずお答えいただければと思います。お聞きした情報は、返済または支払能力を調査する目的のみに使用しますので、他に情報が漏れることは一切ありませんので、ご安心してください。

まとめ

今回は、当社で実際にご融資した実例をご紹介しました。同じような境遇の方は、ケースバイケースではありますが、ご参考にしていただけたらと思います。

☟ その他の実例ブログは、コチラ
【融資実例】キャッシング_10年前に債務整理、信用情報では延滞のままのケース

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この記事を書いた人
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クラポ旭川店宮崎恭輔

【貸金業務取扱主任者】不動産・中古車・金融業界など様々なファイナンシャル業務に10年以上携わり、『お客様の暮らしの問題』を解決してきました。これまでの経験を生かし、多角的な視点を持ってお客様のためになる情報の発信と誠実な対応を続けてまいります。