【現役社員が選ぶ】神対応の街金おすすめ15選！街金キャッシングの人気ランキングは？

聞き馴染みのない「中小」「街金」と聞くと、昔ながらの厳しい取立てや高い金利を連想する方も多いでしょう。

この記事では、現役の消費者金融社員である筆者が、中小消費者金融（街金）の正しい選び方と、100%安全に利用できるおすすめ業者を解説します。

中小消費者金融・街金のいいところがしっかりと伝わったうえでご自身の状況にあった消費者金融を探すのに役立ったら幸いです！

中小消費者金融とは、『大手消費者金融以外の正規の消費者金融』を指します。

最近はLINEポケットマネーなどもありますが、テレビやインターネットのCMでたくさん見かけるところが大手です。

一方の街金は『地域密着で展開している中小消費者金融』を指します。

中小の中にも全国からの申込みに対応している会社と対象地域を限定している会社があり、地域密着・店舗型で営業している中小規模の消費者金融を街金といいます。

正規の貸金業者は登録を受ける

消費者金融が営業を行うためには、『貸金業法』に基づき、登録を受ける必要があります。

区分	登録先	具体例
全国に営業所を置く業者	財務局長（＝国の登録）	プロミス・アコムなど大手消費者金融
特定の都道府県内だけで営業する業者	都道府県知事	地域密着型の中小消費者金融（いわゆる「街金」など）

登録を受けると下記のような登録番号が付与されます。

中小消費者金融・街金を選ぶ7つの基準

それでは具体的な社名を紹介する前に、消費者金融社員の私が重要だと考える、中小・街金を選ぶ際の7つのチェックポイントを解説します。

この7つは安全・お得・便利にお金を借りるのに重要なポイントですので、ぜひ抑えておきましょう！

正式な登録番号

第一に貸金業の登録番号を確認してください。聞き馴染みのない会社の場合は特に重要です。

正規の消費者金融業者であれば必ず「◯◯財務局長（◯）第 ◯◯号」や「◯◯県知事（◯）第◯◯号」といった登録番号を公式サイトや店舗に明示しています。

金利

金利(実質年率)の確認も重要です。金利は利息制限法に基づき設定されます。

元本残高	上限金利(実質年率)
10万円未満	20%
10万円以上100万円未満	18%
100万円以上	15%

中小と大手の違いは10万円未満の少額融資の場合、実質年率を20%に設定している会社があることです。たとえば、

• アロー：15.00%〜19.94%
• フタバ：14.959%〜19.945%

しかし10万円未満のような小口の融資であれば、トータルの利息はそこまで変わりません。

実質年率	総利息	返済回数
18%	19,783円	24回
20%	22,661円	25回

ですが、「10万円未満を借りるときの実質年率が18%なのか20%なのか」は確認しておきましょう。

無利息期間

無利息期間サービスがあるかも注目ポイントです。

大手では当たり前の無利息期間ですが、中小にも無利息期間を設定している会社があります。

一般的な元利均等返済の場合、返済額に占める利息の割合は初月が1番大きいので、特に大きな額を借りたいときはぜひ無利息期間がある会社を選びましょう。

即日融資対応

「すぐにお金が必要」という場合は、その会社が即日融資に対応しているかが重要です。

大手消費者金融は即日融資が当たり前ですが、中小・街金にも即日融資が可能な会社は存在します。

ただし、

• 即日融資が可能な申込み時間の制限が早い
• 来店しないと即日融資が受けられない
• コンビニのプリンターやFAXでやり取りしないと即日融資できない

など、利便性は大手に劣ります。

契約から振込までの流れも重要です。

• 契約から振込までWebやアプリで完結できるのか
• 契約に郵送での書類のやり取りが必要なのか

ほとんどの会社の契約方法が来店または郵送ですが、郵送の場合は3~4日のが一般的です。

証書貸付 or カードローン

消費者金融によっては借入・返済に使える専用カードを発行しています。

いわゆる『カードローン』です。

大手はアプリ化が進んでいますが、中小・街金に借入・返済が自由にできるアプリはありませんので、カードの有無は利便性を大きく左右するポイントです。

カードが発行されれば提携ATMから貸金業者が営業していない土日祝日や早朝・深夜に自由に借入・返済ができて、大手と同じような使い勝手が得られます。

項目	証書貸付	カードローン
借入方法	一括借入 (出し入れできない)	枠内で繰り返し借入
契約時の金額	固定	限度額のみ設定
再利用	不可	可能
向いている人	計画的に借りたい人	必要時に小口利用したい人

提出書類

提出書類の有無や必要な提出書類の種類も重要です。

以下の2つの条件を満たす場合、法律上は収入証明書の提出が原則不要とされています。

少額の借入であれば、年収を証明する書類を出さなくても契約できる仕組みです。

ただし、「アロー」のように在籍確認なしを謳う会社は収入証明書の提出は必須ですし、多くの中小・街金が収入証明書を審査に用いるスタンスです。

「収入証明書は必ず必要なのか、それとも審査を有利に進めるうえであったほうがいいのか。」の違いはありますが、どうしても用意できない場合は必須のところは選ばないようにしましょう。

コンビニATM利用の可否

 コンビニATMとの提携がある会社を選べば、借入と返済を自由なタイミングでできます。

一方、提携しているATMがない消費者金融の場合、主に次の3つの方法で借入・返済を行います。

方法	借入	返済	特徴
銀行振込	指定口座に振込してもらう	自分の口座から送金	最も一般的。ネット銀行で完結可。
来店(窓口)	店頭で現金を受け取る	店頭で支払う	対面対応。営業時間に制限あり。
口座引落し	ー	登録口座から自動引落	延滞防止に有効だが、設定に時間がかかる場合あり。

今はネットバンキングもあるので、基本的に問題なく利用できますが、土日の利用が制限されます。

一方コンビニATMと提携がある消費者金融なら、カードを使っていつでも借入返済が可能です。

中小消費者金融・街金のおすすめランキング15選

それでは、現役消費者金融社員が厳選したおすすめの中小消費者金融・街金を15社紹介します。

セントラル

サイトURL	https://011330.jp/
登録番号	四国財務局長（9）第00083号
実質年率	年4.8%～18.0%
最大利用可能額	最大300万円（契約限度額1万円～300万円）
返済方式	借入残高スライドリボルビング方式
返済回数	【限度額～99万円】最長3年・1～32回
無利息期間	初回契約時のみ最大30日間
在籍確認	原則電話で実施
コンビニATM	セブン銀行ATMで借入・返済可
総合評価	利便性(ATM)：★★★ お得度：★★★ 融資スピード：★★★

アロー

サイトURL	https://www.my-arrow.co.jp/
登録番号	愛知県知事（6）第04195号
実質年率	年14.95％～19.94％
最大利用可能額	最大200万円
返済方式	残高スライドリボルビング方式/元利均等
返済回数	【残高スライド】～60回／【元利均等】2～180回
無利息期間	なし
在籍確認	あり
コンビニATM	返済のみ指定のATMで可
総合評価	利便性(ATM)：★☆☆ お得度：★☆☆ 融資スピード：★☆☆

クラポ(エイシン産業)

サイトURL	https://curapo.com/cashing
登録番号	エイシン産業：北海道知事（13）石第03056号 CURAPO：茨城県知事（14）第00488号
実質年率	年 7.3%～18.0%
最大利用可能額	1～300万円
返済方式	借入金（残高）スライドリボルビング方式
返済回数	最終借入日から最長6年・1～72回
無利息期間	なし
在籍確認	原則実施。ただし書類提出や「勤務先からクラポへ発信」等で柔軟対応可
コンビニATM	セブン銀行ATMで借入・返済可
総合評価	利便性(ATM)：★★★ お得度：★★☆ 融資スピード：★☆☆

フクホー

サイトURL	https://fukufo.co.jp/
登録番号	大阪府知事（07）第12736号
実質年率	年7.30%〜20.00%（※10万円未満は～20.0%、100～200万円は～15.0%）
最大利用可能額	5万円〜200万円
返済方式	自由返済方式（元金自由)/元利均等返済方式
返済回数	フリーローン：2～60回・最長5年/借換ローン：2～120回・最長10年
無利息期間	なし
在籍確認	最終審査時に電話で実施。勤務先へ架電前に本人宛の事前確認あり。
コンビニATM	提携ATMなし
総合評価	利便性(ATM)：★☆☆ お得度：★★☆ 融資スピード：★★★

 

フタバ

サイトURL	https://www.822828.jp/
登録番号	東京都知事（4）第31502号
実質年率	1～10万円未満：年14.959%～19.945% 10～50万円：年14.959%～17.950%
最大利用可能額	1万円～50万円
返済方式	元利均等返済
返済回数	2～72回、最長6年以内
無利息期間	初回利用時のみ30日間
在籍確認	本人確認等のため自宅・勤務先へ“個人名”で連絡
コンビニATM	提携ATMなし
総合評価	利便性(ATM)：★☆☆ お得度：★★☆ 融資スピード：★★★

ハローハッピー

サイトURL	https://hello-happy.jp/
登録番号	大阪府知事（06）第12823号
実質年率	年10.00％～18.00％(各ローン共通)
最大利用可能額	【フリーローン】上限100万円/【医療】上限100万円/ 【リフォーム】上限500万円/【事業資金】上限100万円/ 【不動産担保】上限1億円
返済方式	一括返済・元利均等・元金均等・自由返済 （商品により選択）
返済回数	【フリーローン等】1～48回（最長48か月） 【不動産担保】1～240回（最長240か月）
無利息期間	なし
在籍確認	本人確認等のため勤務先へ“個人名”で連絡
コンビニATM	提携ATMなし
総合評価	利便性(ATM)：★☆☆ お得度：★★☆ 融資スピード：★☆☆

スカイオフィス

サイトURL	https://skyoffice.info/
登録番号	福岡県知事（7）第08437号
実質年率	年15.0％～20.0％
最大利用可能額	1万円～50万円
返済方式	一括返済・元利均等・元金均等・自由返済 （商品により選択）
返済回数	最長60回／借入日から最長5年以内
無利息期間	なし
在籍確認	本人確認等のため勤務先へ“個人名”で連絡
コンビニATM	提携ATMなし
総合評価	利便性(ATM)：★☆☆ お得度：★☆☆ 融資スピード：★☆☆

アルコシステム

サイトURL	https://www.alcosystem.co.jp/
登録番号	兵庫県中播磨県民センター長（14）第50158号
実質年率	年15.0%～20.0%
最大利用可能額	1万円～50万円
返済方式	一括／元利均等／元金均等／リボルビング
返済回数	1～60回、最長5年
無利息期間	なし
在籍確認	本人確認等のため勤務先へ“個人名”で連絡
コンビニATM	提携ATMなし
総合評価	利便性(ATM)：★☆☆ お得度：★☆☆ 融資スピード：★☆☆

ニチデン

サイトURL	https://www.nichidensya.co.jp/
登録番号	大阪府知事（06）第12923号
実質年率	年7.3％～17.52％
最大利用可能額	1万円～50万円
返済方式	元利定額リボルビング方式／一括払い
返済回数	1～60回、最長5年以内
無利息期間	最大100日間
在籍確認	本人確認等のため勤務先へ“個人名”で連絡
コンビニATM	なし
総合評価	利便性(ATM)：★☆☆ お得度：★★★ 融資スピード：★★★

いつも

サイトURL	https://www.126.co.jp/
登録番号	高知県知事（4）第01519号
実質年率	年4.8％～20.0％
最大利用可能額	最大500万円
返済方式	借入残高スライドリボルビング方式
返済回数	最長5年・最大60回
無利息期間	最大60日間利息0円 （初回契約かつ60万円以上の契約が条件）
在籍確認	原則“電話なし”の運用 （必要時も同意なしに実施しないと明記）
コンビニATM	提携ATMなし
総合評価	利便性(ATM)：★☆☆ お得度：★★☆ 融資スピード：★★★

 

ダイレクトワン

サイトURL	https://www.directone.co.jp/directone/
登録番号	東海財務局長（14）第00027号
実質年率	年4.9%～18.0%
最大利用可能額	1万円～300万円
返済方式	定額リボルビング方式
返済回数	30万円以下：36回以内（最長3年） 30万円超は60回以内（最長5年）
無利息期間	初回契約かつWeb契約限定で55日間
在籍確認	本人確認等のため勤務先へ“個人名”で連絡
コンビニATM	セブン銀行／イーネット／イオン銀行／ ゆうちょ銀行／プロミスATM／スルガ銀行ATM で借入・返済可
総合評価	利便性(ATM)：★★★ お得度：★★★ 融資スピード：★☆☆

ベルーナノーティス

サイトURL	https://www.b-loan.jp/
登録番号	埼玉県知事（4）第03865号
実質年率	年4.5％～18.0％
最大利用可能額	1万～300万円
返済方式	借入残高スライドリボルビング方式
返済回数	1～117回／最終借入日から最長9年9か月
無利息期間	14日間(初回借入／完済後は前回適用から3か月経過で再度適用可)
在籍確認	原則は申込者の承諾を得て個人名で実施
コンビニATM	セブン銀行／ローソン銀行／イーネット／三菱UFJ銀行で借入・返済可
総合評価	利便性(ATM)：★★★ お得度：★★☆ 融資スピード：★★★

キャネット(北海道)

サイトURL	https://www.canet-f.com/
登録番号	北海道知事（8）石第02857号
実質年率	年15.0%～20.0%
最大利用可能額	新規5万～50万円／既存は最大300万円
返済方式	残高スライドリボルビング方式
返済回数	～60回・最長5年
無利息期間	なし
在籍確認	原則は申込者の承諾を得て個人名で実施
コンビニATM	提携なし
総合評価	利便性(ATM)：★☆☆ お得度：★☆☆ 融資スピード：★☆☆

ビアイジ

サイトURL	https://www.0120220010.com/
登録番号	近畿財務局長（14）第00546号
実質年率	年12.00％～18.00％
最大利用可能額	200万円以内
返済方式	元利均等返済または一括返済
返済回数	極度方式：1～60回・最長5年（極度額30万円以下は36回・最長3年） 証書貸付：1～60回・最長5年（一括は1か月以内）
無利息期間	なし
在籍確認	原則は申込者の承諾を得て個人名で実施
コンビニATM	提携なし
総合評価	利便性(ATM)：★☆☆ お得度：★★☆ 融資スピード：★★★

エイワ

サイトURL	https://www.eiwa.jp/
登録番号	関東財務局長（14）第00154号
実質年率	10万円未満：年19.9436％ 10万円以上：年17.9507％
最大利用可能額	1万～50万円
返済方式	元利均等返済方式
返済回数	10～36回、最長3年
無利息期間	なし
在籍確認	担当者の個人名で電話連絡
コンビニATM	提携なし
総合評価	利便性(ATM)：★☆☆ お得度：★☆☆ 融資スピード：★☆☆

【比較表】中小消費者金融・街金のおすすめランキング

各社を以下の基準で比較した一覧表になります。

会社名	利便性（ATM）	お得度	融資スピード
セントラル	★★★	★★★	★★★
アロー	★☆☆	★☆☆	★☆☆
クラポ	★★★	★★☆	★☆☆
フクホー	★☆☆	★★☆	★★★
フタバ	★☆☆	★★☆	★★★
ハローハッピー	★☆☆	★★☆	★☆☆
スカイオフィス	★☆☆	★☆☆	★☆☆
アルコシステム	★☆☆	★☆☆	★☆☆
ニチデン	★☆☆	★★★	★★★
いつも	★☆☆	★★☆	★★★
ダイレクトワン	★★★	★★★	★☆☆
ベルーナノーティス	★★★	★★☆	★★★
キャネット（北海道）	★☆☆	★☆☆	★☆☆
ビアイジ	★☆☆	★★☆	★★★
エイワ	★☆☆	★☆☆	★☆☆

評価基準

上の表は下記の評価基準で作成しています。

利便性(ATM提携の有無で評価)

アプリやカードを使って24時間365日ATMから借入・返済(枠内でのやりくり)ができるかで評価しています。

条件	評価
提携コンビニATMや銀行ATMで「借入・返済」両方が可能	★★★
提携ATMの案内なし（振込・店頭のみ）	★☆☆

お得度(上限金利×無利息期間)

「10万円未満融資時の上限金利が18%or20%」と「無利息期間の有無」で調査しています。

上限金利／無利息	評価
上限18％以下 ＋ 無利息あり	★★★
上限18％以下 ＋ 無利息なし	★★☆
上限20％（超含む）＋ 無利息あり	★★☆
上限20％（超含む）＋ 無利息なし	★☆☆

融資スピード

即日融資の実現可能性で評価しています。郵送契約or来店の場合、最短でも3~4日はかかります。

条件	評価
公式に「最短当日（即日振込や自動契約機で当日）」の明記があり、受付時間条件も広い	★★★
最短当日だが条件がやや限定（平日昼まで等）／郵送混在で当日性が落ちる場合あり	★★☆
即日融資は郵送 or 来店のみ	★☆☆

「中小・街金は審査が甘い(通りやすい)」と言われることがあります。

もちろん、誰でも無条件で借りられるわけではありませんが、大手と比較すると審査ハードルが低いのは事実です。それには以下の5つの理由があります。

1．スコアリングシステムに依存しない柔軟な審査体制を採用

大手消費者金融では、申込者の属性や信用情報を数値化して瞬時に合否を判断する「スコアリングシステム」を導入しています。

これは膨大な申込みに効率よく対応するためですが、機械的な審査ゆえに、過去に金融事故(長期延滞・債務整理など)があると即座に否決されます。

一方、中小消費者金融の多くはスコアリング(AI)に頼らず、人力で一件ずつ丁寧に審査します※。

担当者が信用情報を確認し、事故情報があっても事情をヒアリングしたうえで今の収入や返済意思が確認できれば、審査に通ることもあります。

※延滞中の支払いがあったり総量規制に該当する場合は申込みの段階で否決されるのが普通です。

2．意思決定のスピードと裁量

中小規模の消費者金融は、現場の裁量で物事が決まりやすい傾向があります。

大手の場合、審査基準が細かくマニュアル化され担当者の裁量余地が少ないのに対し、中小では「多少リスクがあってもまずは5万円貸してみよう」といった判断が店長クラスによって行われることも多いです。

ただし、明らかに返済能力がない(延滞中の支払いがある)場合や総量規制に該当する場合は、融資を行うと『貸金業法違反』になるため審査に通しません。

3．地域密着型の会社が多数

中小消費者金融、特に街金は地域密着の経営をしています。

地場で長年営業して地域の顧客基盤と信頼を築いているため、「この地域の人を助けたい」という想いが強い会社も少なくありません。また地域事情に明るい分、土地柄や職業環境を踏まえた柔軟な判断も可能です。

さらに地域密着の場合、返済が滞ったときや連絡が取れなくなった(とんだ)場合回収や交渉にいけることです。利用者が多い大手に比べて少数の顧客をしっかりと管理できる中小・街金は、審査が柔軟な傾向にあります。

4．大手よりも「少額・短期融資」に特化

中小・街金は大きな金額を1人に融資することはめったにありません。

初回は5万円〜15万円程度が一般的で、少額をたくさんの人に貸すことでリスクを分散させています。

その代わり、必要最小限の額を適切な理由と返済できる根拠を示して申し込めば、審査に通りやすいのが特徴です。

5．顧客との信頼関係を重視

中小・街金は初回は少額から融資し、返済実績を見て増額する方式が一般的です。

中小規模の消費者金融は、1人1人の顧客としっかりと向き合い信頼関係を築く会社が多いです。

また、過去に延滞や債務整理歴がある人でも、電話や対面でしっかり受け答えし誠実さが伝われば「この人なら約束を守ってくれそうだ」と判断され、融資につながることがあります。

信用情報や年収などの数字上の信用力だけでなく、人と人との信頼も中小・街金の審査では重要です。

中小消費者金融・街金はこんな人におすすめ

以上の特徴から考えて、中小消費者金融・街金の利用が特におすすめできるのは次のような方々です。

銀行や大手に落ちたけど、安心してお金を借りたい人

中小なら大手が即否認するような信用情報の傷(長期延滞解消・債務整理)を抱えていても、融資OKとなる可能性が十分あります。

「過去に自己破産していて、大手では自動審査で落ちてしまう。だけど今は収入があって毎月しっかりと返済できる。」

という方は中小・街金に相談してみましょう。

フリーランス・事業主で柔軟な審査を求める人

自営業やフリーランスの方は、銀行や大手消費者金融では審査が厳しく感じることがあります。収入が安定しない、決算書類の提出が求められる等ハードルが高いためです。

一方中小は、正規の収入証明書類の準備が難しくても、銀行口座の通帳の写しや直近2ヶ月分の給与明細などで代替できる場合もあるなど、そのあたりも柔軟な対応をしてくれる会社も多いです。

フリーランスゆえに大手で借りられず困っている人には、中小消費者金融は心強い味方です。

地元で直接相談しながらお金を借りたい人

「できれば担当者と顔を合わせて相談しながら借りたい」という方にも中小消費者金融がおすすめです。

地元に密着した会社であれば「何かあったらまたおいで」と親身に見守ってくれる雰囲気もあります。

特に高齢の方やネットに不慣れな方、あるいは借入自体初めてで勝手がわからない方には、中小の有人対応は心強いものです。

他社借入が複数ある人

すでに銀行や他の消費者金融から複数社の借入がある方も、中小なら検討の余地があります。

一般に大手消費者金融では他社借入件数が多いと審査が厳しくなりますが、中小では総量規制（年収の1/3まで)内であれば他社借入があっても審査対象としてくれる場合があります。

中小は人力審査なので、借入件数・残高の多さだけで即NGとせず「なぜ増えたのか」「返済は滞りなくできているか」など状況を見て判断してくれます。

絶対に借りてはいけない！悪徳業者(闇金)のシグナル

中小消費者金融を探していると、中には紛らわしい名前や甘い言葉で誘ってくる悪徳業者（闇金）が潜んでいることがあります。

闇金から借りてしまうと法外な高金利や違法な取り立てに苦しめられるため、絶対に利用してはいけません。

ここでは闇金業者によく見られるシグナル（特徴）を挙げます。当てはまるものが一つ でもあれば近づかないようにしてください。

登録番号が明記されていない

前述した通り、正規の貸金業者は必ず登録番号を表示しています。ホームページやチラシに貸金業登録番号の記載が無い業者は闇金の可能性大です。

貸付条件が不明瞭である

通常、金融業者の広告やサイトには金利や返済期間、遅延損害金など貸付条件がしっかり明記されています。

貸金業者は「貸付条件の明示」が法律で義務付けられています。

具体的には

• 金利
• 返済方式
• 期間
• 回数
• 遅延損害金
• 手数料
• 担保保証の有無

などです。

ところが闇金の場合、「審査なし即日融資！」「誰でも〇万円貸します！」等の宣伝文句ばかりで具体的な金利や契約条件が書かれていません。

いざ蓋を開けると法外な金利（トイチ=10日で1割など）だったりします。条件をはぐらかす業者には要注意です。

会社情報が不明瞭

正規業者なら会社名・所在地・電話番号などの基本情報を公開しています。闇金はそこを隠そうとするため、会社の住所や代表者名が明らかでないことが多いです。

連絡先も携帯番号だけだったり、所在地が架空だったりします。

看板ももちろんありません。

連絡手段がLINEやフリーメールのみ

申し込みや連絡方法がLINEやメールだけというのも闇金の典型です。

正規の業者は自社ドメインのメールや固定電話を持っていますが、闇金は匿名性の高いフリーメール（Gmail等）やLINE、SNSアカウントでやり取りしたがります。

過剰な表現で集客している

「絶対借りられる！」「審査通過率100%」「ブラックOK、年収0でも即貸付」など、明らかに普通ではあり得ない過激な宣伝文句も要注意です。

貸金業法では誇大広告は禁止されており、正規業者は「審査甘い」などとは絶対に広告しません。

SNSやDMで勧誘してくる

 XやInstagramなどのSNS上で「お金貸します」のDMが来たり、突然メールや郵便で融資案内が届くケー スもあります。

正規の金融機関がそんな無差別勧誘を行うことは絶対にありません。こうした向こうからの接触で誘ってくる融資話は十中八九闇金ですので無視してください。

 

中小消費者金融・街金で安全にお金を借りるポイント

最後に、実際に中小消費者金融を利用する際に安全に借りるためのポイントを整理します。

正規の業者から 借りる前提でも、計画的に利用しないと返済に困る恐れがあります。以下の点に気をつけて、賢くお金を借りましょう。

延滞は絶対にしない

延滞をすると、遅延損害金が発生します。遅延損害金は実質年率20%と少し高く、知らず知らずのうちに膨れ上がります。

遅延損害金も利息と同様、1日単位で発生しますが遅延損害金と未払の利息を払いきるまでは元金は減りません。

遅延損害金が大きくなって債務整理に踏み切る人は非常に多いです。

残高の減りを定期的に確認する

借入後は、返済が進んでいるか残高を定期的にチェックしましょう。

元利均等返済の仕組みについてもよく理解しておくことが重要です。

元利均等は初期の段階は返済額に占める利息の割合が大きく、しっかりと返済しても残高が減っていないことがよくあります。

回	返済額	利息	元金	残高
1	5,000	1,500	3,500	96,500
2	5,000	1,448	3,552	92,948
…	…	…	…	…
23	5,000	143	4,857	4,712
24	4,783	71	4,712	0

回	返済額	利息	元金	残高
1	15,000	4,500	10,500	289,500
2	15,000	4,343	10,657	278,843
…	…	…	…	…
23	15,000	431	14,569	14,142
24	14,354	212	14,142	0

特に30万円のシミュレーションの場合、初月は15,000円返しているつもりでも実際に減った元金は10,500円です。

「結構払ってきたつもりだけど、意外と残高が減っていない」というのはよくあることで、特にカードローン型で出し入れしている場合は要注意です。

定期的に自分の残高を確認してから新規の融資を受けないと、支払いのほとんどが利息だけという自体になりかねず、これはまさに借金地獄の一丁目です。

中小・街金の良さはこのあたりの分からないことや不安なことを店頭・電話ですぐに聞けることにもありますので、気軽に相談してみましょう。

返済が厳しくなったら早めに相談する

 万一、返済が難しくなりそうな事情が生じたら早めに貸金業者に相談することが大切です。

正規の消費者金融であれば、連絡もなく延滞するより事前に相談した方が印象も良く、何らかの解決策を提示してくれる場合があります。

「今月は厳しいので利息だけ払い、残りは来月に回したい」といった交渉も、誠意を持って相談すれば応じてもらえる可能性があります。

返済日より前に電話一本入れるだけでも印象はだいぶ違います。